操作风险(商业银行的操作风险有哪些)

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01作业风险规避(仓储作业、出库作业、装卸、仓库质押)

02质量风险规避(入库质量、库存质量、出库质量)

03安全风险规避(作业安全、物资安全、人员安全、危险品储存、仓库消防、火灾)

仓储部门

一、操作风险规避

存储作业风险

1.主要风险

在仓储管理过程中，由于管理人员保管不严和维护不当，材料可能会乱放、丢失、虫蛀、发霉和腐蚀。的具体存储作业风险如下。

堆积风险

材料堆放没有计划，安排不合理，堆放方式不正确，导致材料混乱，存在流水号和材料丢失的风险。

维护风险

物料在储存期间，由于仓库内温湿度控制不当，或防霉、防锈、防蛀工作不到位，可能会使物料暴露在霉变、生锈、虫蛀、熔化、挥发、燃烧、爆炸等风险中。

库存风险

如果库存检查不到位，不能及时发现实际库存材料与仓库管理系统中的信息不一致，导致材料缺失，漏货责任不能明确划分。

安全风险

消防设施位置不明显，导致火灾发生且不能及时扑灭，导致火灾蔓延的；

安全通道被占用，操作人员无法及时撤离，造成人员伤亡等风险。

2.风险规避措施

仓储管理者要从物料堆放、维护、库存、仓库安全管理等各个方面采取科学合理的规避措施，避免物料储存阶段可能出现的风险。具体规避措施如下。

工作项目和规避措施

堆叠方法

确定合理的堆放方式，定期检查材料，确保材料数量和摆放准确，做好理货记录，发现理货问题及时上报。

维护措施

检查货物的内部和表面状态，及时维护中的材料，及时消除有缺陷和不合格的产品。

库存方法

(1)清理现场其他物品，不要混淆合格材料和不合格材料以及不同类型和规格的材料。

(2)找出材料数量误差的原因，分析并解决问题，及时上报问题。

安全措施

①仓库货物的安全储存主要遵循“预防为主，防治结合”的原则

②注重培养员工防患于未然的意识；及时准备消防设施，并放在明显的地方。

出站操作风险

1.主要风险

出库操作主要包括备货、配送、包装、检验、装车、核算等操作。在材料交付过程中，可能存在漏账、错账、错运、错交等风险。出站操作的风险如下。

库存风险

不及时备货，耽误企业销售和发货，或备货过多，造成库存成本过高。

分销风险

由于工作疏忽或不熟悉货物的类型和规格，发货人将不同发货单位的货物成串分配，或按错误的规格或数量分配同一发货人的货物。

包装风险

网上包装信息资源选料不当、包装方式不合理、包装标识混乱错误等都可能造成物料在运输过程中的损坏。

检验风险

仓管员出仓时未严格验货，导致配送错误、包装错误未及时发现，企业被客户投诉。

撞车风险

事先不知道装载材料和材料的包装，没有做出合理安排，导致重复装卸，增加了工作量的风险。

会计处理风险

由于出库凭证的伪造、复制、涂改、怀疑或丢失，导致会计管理人员不能及时记账、漏账或账务数据不准确。

2.风险规避措施

针对上述可能存在的风险，可采取以下规避措施，避免给企业造成损失。具体规避措施如下。

①仓库收到出库凭证后，必须对出库凭证进行审核，确保出库凭证记载的内容真实、完整、合法，以便正确发货、记账。

②劳动合同约定仓储作业过程中的合理损失及相关责任。合理范围内的损失由企业承担；超出合理范围的损失，由经营者按照合同约定赔偿。

(3)货物出仓时，库管员应及时将货物从仓库保管账户中核销，并清除堆码卡，确保仓库账目一致，账卡相符，账实相符。

④材料装车前，交付人员应对材料进行复检，确保材料名称、型号、规格、单价、数量准确无误。

处理操作风险

1.主要风险

搬运作业是仓储作业中最频繁的作业环节。从入库检验、堆放到分拣、配送、出库，作业环节可能存在的风险如下。

1.风险:未制定装卸搬运计划，搬运现场未安排相应人员统一指挥，导致搬运现场混乱，易发生安全事故。

2.风险:装卸搬运工作前，未做好准备工作，未佩戴相应的防护用品，以致在装卸搬运过程中，突发安全事故可能造成人员伤亡。

3.风险:搬运路线不合理，或未按规定的搬运路线搬运，导致作业效率低。

4.风险:装卸搬运设备选择不当，或任意使用，导致运行中出现故障，延误正常工作。

5.风险:搬运人员未按规定的操作规程操作，导致搬运过程中出现物料损坏、丢失、泄漏等现象，或发生爆炸、泄漏等安全事故。

6.风险:装卸搬运作业结束后，场地、设备、工具未得到妥善清理，耽误了下道工序的工作，残留物料的混合物容易发生化学反应。

2.风险规避措施

通过在搬运早期检查工具和设备，规范搬运过程中的操作，可以避免搬运操作的风险。具体规避措施如下。

1.装卸搬运危险货物前，做好装卸搬运准备，认真检查装卸搬运工具和操作设备。

2.搬运前，操作人员应根据不同的危险特性穿戴相应的防护装备，确保人身安全。

3.装卸设备必须制定安全操作规程，由经过操作培训的专职人员操作，防止事故发生。

4.作业现场应有明确固定的信号，统一指挥。相关人员应服从指挥，防止操作混乱造成事故。

5.危险货物的搬运和搬运应按照规定的操作标准进行，搬运时应注意防止碰撞、摩擦和冲击。

6.人力搬运时，要量力而行，配合协调，不要冒险违规操作。

7.工作完成后，必须清除设备和工具上被污染的物质，以防止冲突物质引起化学反应。

仓库质押业务风险

1.主要风险

仓库质押是指存货人将货物存放在仓库中，然后将仓库出具的货物保管凭证和仓单抵押给银行申请贷款的业务。办理仓库质押业务时，可能会发生以下风险。

1.风险:对客户的业务能力和信用状况调查不充分，导致对客户还款能力判断失误，货物积压。

2.风险:货物来源不明或货物质量、价格不稳定，使质押货物难以办理和变现，造成货物积压。

3.风险:由于评估机构的资质和信誉，仓单质押商品的评估价值存在泡沫，导致存货人贷款高，以致不还款，造成商品积压。

4.风险:仓储企业由于技术和经验原因，不允许判断货物价值；或者不能科学预测商品的价格变化趋势，以至于评价结果失真。

5.风险:保管人根据收货人持有的仓单放行货物，未核对货主与银行共同签署的专用仓单分提货单，造成物料放错的风险。

2.风险规避措施

仓单质押业务可以通过管理客户的信用、仓单、质押品、限制质押品的种类来防范仓单质押业务的风险。具体措施如下。

调查客户信用风险

调查客户以往业绩中的偿债历史和履约能力，确保客户的信用风险降到最低。

限制质押品的种类

(1)选择质量和价格稳定的广泛使用的材料作为质押材料。

②质押货物应有开放的交易市场和广泛的销售渠道，并对货物来源的合法性进行调查，避免质押走私货物、违禁货物、国家禁止和限制交易的商品。

加强仓单管理

指定专人管理仓单，严格防止操作失误和内部人员作案，确保仓单的真实性、唯一性和有效性。

加强对质押品的监督管理

(1)仓储企业要加强对质押货物的监管，确保货物完好、仓单与舱单相符、手续齐全。

②加强企业内部信息化建设，完善企业流程，减少企业内部人员犯罪和操作失误。

仓储部门

二、质量风险规避

储存质量风险

1.主要风险

材料入库过程中，检验设备、验收人员、验收方法、业务管理等。都影响仓储材料的质量。具体风险如下。

与检验设备相关的风险:检验仪器操作方法不当或检验设备故障，导致产品质量误判。

与人员相关的验收风险:仓储管理员未按合同和制度要求对仓储物资的数量、品种、规格、质量、价格、单据等内容进行审核或疏忽大意，导致仓储物资产品不合格。

操作风险:仓储管理人员未按规定的材料入库验收程序和操作规程操作，导致不合格产品混入仓库。

管理风险控制:企业对进货检验过程、标准应用、抽样检测操作未进行严格管理和控制，导致材料检验不准确、不及时，导致不合格产品混入仓库。

2.风险规避措施

仓储质量风险可以从检验设备的维护、材料验收标准的制定、人员管理、仓储作业控制等方面进行控制。具体风险规避措施如下。

定期维护检验设备，并定期验证，避免因磨损或其他原因造成的差异影响质量判断。

根据材料种类确定不同材料的验收标准和方法，按标准程序操作。

加强物资仓储管理人员专业素质培训，提高员工专业水平和质量防范意识。

严格控制材料入库前的外观验收和质量验收，防止假冒伪劣材料进入企业。

库存质量风险

1.主要风险

影响库存质量的因素主要包括仓库的温湿度、病虫害等。，所以库存有发霉、腐蚀和变质的风险。具体风险如下。

霉变风险:由于仓管员对温湿度控制不当，排骨底部没有防潮层，铺垫不好等。，材料发霉变质。

腐蚀风险:对于金属材料，防锈工作做得不好，导致金属材料腐蚀，导致材料质量变差，失去使用价值。

虫蛀风险:仓库未做好日常清洁维护工作和病虫害防治，可能导致病虫害侵入仓库，仓库物资遭受虫蛀的风险。

库存积压风险:拣货员未能在规定期限内提货，或库存控制不当，导致物料积压占用存储空间空，长时间存放的物料会变质，影响仓库其他物料的质量。

2.风险规避措施

为避免库存材料发霉、腐蚀等质量问题，企业需要加强对相关人员的培训，使其认识到库存质量的重要性，并监督其做好仓库维护和材料维护。具体风险规避措施如下。

1.加强物资管理人员对入库物资分类管理知识的培训，做到合理堆放。

2.加强对材料管理人员的材料维护和保养知识的培训，使其能够应用相关知识进行维护。

3.加强物资管理人员的物资质量识别能力，使其充分认识到物资质量对企业的重要性。

4.进行仓库管理，以免受潮、腐烂、生锈、发霉、腐烂、不变、变质、缺少、损坏或混合。

5.加强对搬运工的培训，使其按照搬运规范和安全操作制度进行搬运，避免人为因素对材料质量的损害。

6.定期或经常检查仓库内的材料，及时发现腐蚀变质，以便及时处理。

存在质量风险。

1.主要风险

由于交货文件内容不正确、标识混乱、包装材料和包装操作问题等，在材料交付过程中会出现质量风险。具体可能性如下。

1.风险:出库作业安排不当，导致材料未按先进先出原则发货，不易保管、存放的积压材料被腐蚀变质。

2:风险:在发货过程中，由于单据内容错误等原因，导致货物、物料被错误的分配和包装，导致发货的货物、物料不能满足客户的要求。

3.风险:企业没有自己的包装，包装不规范，交付的包装是供应商交付的原包装，重复使用包装很可能造成严重损坏。

4:风险:包装过程中，因操作不慎引入异物，或发生包装错误、包装不严或包装不符合要求等。，会导致材料质量恶化的风险。

5.风险:打印或粘贴条形码标签，不清理原标签，导致标签混乱，导致出库过程中，出库人员未按规定要求进行物料的储存和运输，导致物料存在质量风险。

2.风险规避措施

为了避免材料交付过程中的质量风险，企业应严格控制交付凭证、包装、标签、交付方式等。具体风险规避措施如下。

发货的基本原则:发货操作要按照物料存储的时间顺序实现先进先出，保证库存物料的质量，已经失效或变质的物料不允许发货。

审核发货凭证:仓库制定发货单，发货人员必须审核发货单的内容，使其与提单、领料单或调拨单所列的名称、规格、型号等内容相符。

包装技术:统一使用公司的包装袋；采用现代搬运工具，减少包装损坏。

包装材料、包装技术和包装方法的合理组合和应用，可以保持材料的良好状态。

管理:为了方便发货，出库人员必须清楚写好收货单位、收货信息等。在待交付货物的外包装上，并在相应位置打印或粘贴条形码标签，覆盖原标识。

发货全面检查:货物准备好后，为避免和防止备货过程中可能出现的差错，工作人员要根据发货凭证的内容进行检查，包括包装、密封状况、单据、标识等。

仓储部门

第三，安全风险规避

操作安全风险

1.主要风险

仓库作业安全风险是指物料在进出仓库的装卸、搬运、储存和保管过程中可能发生人员伤亡的风险。具体风险如下。

员工安全意识不强:操作人员未按规定持证上岗，安全操作意识不到位，存在违规操作引发安全事故的风险。

操作设备选择不当:操作人员在储存、装卸、运输物料前，需要选择相关设备。如果没有选择合格的设备进行操作，可能会造成坍塌、倾覆等安全事故风险。

危险品搬运不当:危险品未分区域存放，搬运作业未按规定标准进行，可能导致火灾、爆炸、有毒气体泄漏等风险。

操作人员操作不当:操作人员未按操作规程操作或不服从上级统一指挥，容易引发安全事故。

2.风险规避措施

作业安全管理从作业和人员两个方面进行管理。一方面消除了安全隐患，降低了不安全的系统风险。另一方面，可以提高人们的安全意识和责任感。具体规避措施如下。

安全操作宣传教育

通过不断宣传安全操作，强化操作人员的安全责任意识。

注意操作人员。

资质管理和业务培训

(1)应对参加仓库工作和转岗的新员工，进行仓库安全操作教育和操作培训。

②从事特种作业的员工必须经过专门培训，取得特种作业资格后，方可上岗作业。

运营管理制度化

制定科学合理的作业安全制度、操作规程和安全责任制，并通过严格的监督，确保员工能够有效、全面地执行安全作业管理制度。

加强劳动安全保护

(1)仓库按规定安排员工正常工作，员工依法加班的，给予足够的休息时间。

②提供适当、充足的劳动防护用品，督促操作人员使用和佩戴。

材料安全风险

1.主要风险

仓储管理和材料储存不当可能导致材料爆炸和丢失等风险。具体可能存在的风险如下。

1.风险:运输过程中，物料可能被火种夹住，如运输人员吸的烟头、车辆排出的外来飞火、火星等，火种可能带入仓库，引起火灾或爆炸。

2.风险:入库材料存放时，常见材料与危险品混放，可能导致仓库发生火灾、爆炸等安全事故的风险。

3.风险:堆放方式不符合安全要求，无通风口、冷却孔、冷却沟等。留给堆放过高易自燃易起火的物品。

4:风险:仓库内使用大功率电器，如电炉、烙铁、电熨斗等电热器具，可能会引起电源着火，进而可能引起仓库物料着火。

5.风险:管理制度不规范或相关责任人员疏于管理，可能导致重大损失风险，给公司造成损失。

6.风险:未及时发现并修复防水防潮层、排水沟堵塞等。，这会使材料潮湿，并有发霉和变质的风险。

2.风险规避措施

避免材料的安全风险，可以通过严格控制入库前的检查，规范材料的存放和堆放，保护材料，来避免可能存在的材料风险。具体规避措施如下。

入库前检验

入库前，要严格检查材料品种是否符合仓库的储存条件；材料质量是否符合标准；材料包装是否符合要求；材料是否有异味、烟雾等。

危险品储存

危险化学品应专门储存，不允许与普通材料混合。

仓库材料堆放

(1)材料应按规定堆放，保持清洁、通风、畅通。

(2)室内堆放应限制堆放高度，堆放整齐，防止乱堆放。

③易自燃物品留通风孔、冷却孔、冷却沟。

仓库中材料的保护

做好“防火、防盗、防洪、防破坏”工作

人员安全风险

1.主要风险

会对人员造成安全风险的事情有很多，比如员工操作不规范、未使用安全防护设施、设备管理不当等等。人员的具体安全风险如下。

1.风险:在可能产生灰尘、蒸汽和腐蚀性气体的工作场所未采取适当的保护措施，导致员工受伤。

2.风险:仓储作业人员未按要求使用和佩戴符合国家和行业标准的劳动防护用品，存在人身安全风险。

3.风险:从事职业危害的员工未按规定组织岗前职业健康检查。

4.风险:保管、装卸、搬运物料的人员未按规定的操作规程操作，可能造成安全风险。

5.风险:相关设备未定期检查，设备的安全防护、保险、信号等安全装置可能存在缺陷，可能对人员造成安全风险。

2.风险规避措施

保障员工的生命安全，企业需要为员工提供安全的工作环境，员工也需要按照规定的操作规程进行操作，保证企业和自身的安全。具体规避措施如下。

1.改善工作条件，避免有毒物质危害仓库工人健康，采取技术措施防止中毒。

2.开展标准化操作规程，科学考核，努力提高员工的安全意识和专业技能。

3.仓储从业人员应按作业场所的安全要求穿戴劳动防护用品。

4.搬运和装卸机械操作人员必须具备相应的操作技能和工作资格，并严格遵守操作标准。

5.定期检查设备，确保使用的设备运行良好，不会造成安全事故。

危险品储存风险

1.主要风险

由于危险品具有燃烧、爆炸、腐蚀、毒性和放射性的特点，它们可能因摩擦、振动、冲击、暴露或温湿度等外部因素而燃烧、爆炸、毒害人、灼伤皮肤、危及生命和造成财产损失。危险货物储存期间的具体风险如下

1.风险:危险品仓库管理制度不健全，不能定期对仓库进行安全检查，检查中发现的安全问题得不到获取和处理，导致事故发生。

2.风险:危险品储存方式、方法、数量不符合国家标准，可能引发火灾、爆炸、中毒等安全事故。

3.风险:危险货物的相关标志因遗漏、设置不清或不合适而脱落，增加了危险货物识别的难度，给安全作业和事故救援增加了风险。

4.风险:根据危险品特殊储存要求，未对仓库进行相应的温湿度控制，未采取相应的通风、降温、吸湿等措施，导致物料存在安全风险。

5.风险:安全设备不完善，一旦发生雷击、火灾或其他原因造成的事故，危险品仓库无法得到有效控制。

6.风险:废弃的危险品和容器处理不当，造成安全隐患。

2.风险规避措施

企业通过控制危险品的摆放，定期检查仓库物资的状态，可以及时发现可能引发安全事故的危险品。具体风险规避措施如下。

1.危险品入库时要按照国家标准认真存放，可能发生反应的危险品要坚决一起杜绝。

2.定期检查消防设备和应急救援设备，确保相关设备长期完好。

3.仔细挑选和培训员工，确保他们有能力管理好仓库，同时进行定期或不定期的检查和评估。

4.定期检查库存状况和危险品状况，及时发现事故苗头，消除事故隐患。

5.危险品仓库应有专人管理，妥善处理相关事务，不得有隐患。

仓库灭火和火灾风险

1.主要风险

仓库火灾的风险可能主要是由于消防不严、照明管理不善和易燃材料管理不善造成的。具体风险如下。

消防不严:仓库相关作业人员违规用火、玩火、纵火、燃放烟花爆竹、吸烟等。，这将导致仓库着火并形成火灾。

照明管理不善:仓库照明灯具选择不当，堆放超高未保持灯距，临时照明设置不当等。使用高温照明、灯位设置不当、使用后未切断电源、辐射热积聚引起的堆垛火灾；临时照明设置不当，因风或电线倾倒，无人看管的火灾。

易燃材料存放不当:通风散热条件差，防火降温措施不力，堆放不规范，缺乏专业知识导致库存易燃材料发生物理化学反应，引起自燃、燃烧或爆炸。

消防设施管理不当:防雷设计存在盲点或防雷设施维护不善；消防设施不齐全、使用不方便等。；装卸作业没有有效的防静电措施。

2.风险规避措施

为了有效预防仓库火灾的发生，企业需要制定严格的管理制度、科学的操作规程，合理保管物资，及时通风降温，确保储存物资和人员的安全。具体的防火措施如下。

1.严格管理和控制火种火源，避免火种进入仓库引发火灾。

2.仓库附属设备必须符合消防安全要求。

3.加强装卸运输设备的防火管理。

4.及时通风降温，避免仓库高温引起物料自燃、燃烧或爆炸。

5.加强危险品和自燃物品的管理，分类存放和保管。

6.严格执行仓库操作规程。

7.建立健全必要的消防安全管理制度，进行科学的消防管理。

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本文摘自Fobuk的版权书《仓库部门细化部门管理的12个维度》。版权归福布克所有。欢迎转发。禁止转载、抄袭、洗稿。侵权必须调查。

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