买保险的注意事项(买保险的10个要点)

在购买保险这件事上，大白一直建议大家多问，谨慎。

但是订单临近的时候，很多人会找到大白，会一蹶不振的说“保险条款太长太难懂”“比高考还难”。“能不能让销售部直接给我解释一下，没问题就签字？”

这确实是一个很有代表性的问题。大白买第一份保险的时候，也查了很多资料，了解那些专业术语。特别能理解大家的心情。

但是，弄清保险合同的内容是非常重要的。如果你觉得买错了，后期被骗了，排除保险销售的恶意欺骗和误导，可能和你投保时没有把握好关键细节有关。所以真的不建议稀里糊涂的签字。

今天大白给大家做了一个总结:从投保前到拿到保单后应该注意的事情，帮助大家理性投保。主要内容如下:

1.投保前:

1.1承销公司

1.2保险代理

1.3保险特征

1.4保险渠道

2.在保险范围内:

2.1个人信息

2.2保险内容

2.3保证内容

3.保险后:

3.1政策的真实性

3.2政策内容

3.3犹豫期退保

3.4观察期

1.保险前

所谓“投保前”，就是我们有了初步的购买意向，开始接触保险公司和保险销售了解产品，处于筛选比较阶段。

这个时候需要注意什么？总结为一个，确保你接触的是正规公司正规销售推荐的正规产品。很多人对此并不太在意，但陷阱往往就在这里。

1.1

核实保险公司

截至2016年底，全国共有203家保险机构，我们不可能熟悉每一家的情况，这就为骗子恶意冒名提供了空的空间。

比如山寨电话保险，骗子会虚构一个类似保险公司主叫号码的号码，然后冒充保险公司，以电话保险的名义销售保单。不经核实就投保，大概出险后才知道买了假保单。

验证保险公司是否正规的方法其实有很多:

电销保险:可以回电确认，也可以拨打保险公司的定保热线确认。

其他保险:可登录保监会官网查询保险机构，或通过保险公司网站、APP、官方微信号等了解情况。

登录保监会查询保险机构备案情况。

大白在这里也提醒一下:不要“误杀”一家你没听说过的保险公司。有些保险公司低调务实，广告很少，但从产品性价比来说，并不比大公司差。花些时间去发现，也许这就是你需要的。

1.2

验证代理的身份

很多人通过代理人或者经纪人买保险，但是他们的素质，说实话，是良莠不齐的。

鉴别你的代理是否可靠，第一步就是核实他的真实身份。你可以让他出示有效的工作证明和身份证，搞清楚他的代理期限，然后打电话给保险公司核实。

1.3

检查保险特性。

也就是说，弄清楚你到底在买什么保险。这个好像不容易出问题？但是从大白接触的案例来看，很多人其实只有一个模糊的概念。以下是大白总结的一些常见情况:

意外险:很多人只知道意外险是保障各种意外，不清楚其实分为意外伤害险和意外医疗险两种。听起来像是意外险，但是赔付的时候差别很大。前者主要负责意外死亡和意外伤残。后者保障意外事故造成的门诊、急诊、住院医疗费用。根据自己的情况选择。

另一个容易被忽视的细节是，有些产品只保意外全残，不保意外全残，非常不划算，应该避免。

医保:大部分人买的是医保，属于报销型医保。扣除免赔额和医保报销后，剩下的由保险公司赔付。但是很多人误以为保险公司会支付所有费用。

比如有个用户跟大白说话。他住院花了两万块。为什么保险公司只赔了几千块钱？大白看了保单才明白，自己买的医保有1万元的免赔额，医保报销6000多元。保险公司只需要支付剩下的部分。

重疾险:每个人对“重大疾病”的理解可能不同，但保险公司对“重大疾病”的定义是明确的。除了官方的25种重大疾病，保险公司可以自行增加，但这并不意味着会覆盖所有重大疾病，一切都要以保险合同为准。面对“阑尾炎，你会赔重疾险吗？”，大白真是哭笑不得。

1.4

保险渠道

渠道差异也是大白认为大家应该注意的细节。

目前国内保险有六大渠道:保险代理、银行保险、团险、经纪代理、电话销售、互联网保险。

不同渠道卖的产品不一样。即使是同一款产品，不同渠道的价格也不一样，线上产品会更便宜。

服务体验上也有区别——网上买保险，信息更透明，但需要你自己查资料，看攻略，搞清楚产品的特点。通过代理人购买时，只要他们足够称职，就会为你解读保险，帮助你更好地了解产品。这一点在健康告知和保险告知中尤为明显。

也有人担心理赔，认为“线上理赔没人负责，线下有代理帮理赔。”这完全是误解。事实上，线下理赔违规事件频发，保险公司在理赔过程中严格控制风险；网上保险也可以咨询专业人士，完成基本的理赔程序。

一些大型的第三方平台，比如为“大白宝”提供保险链接的汇轩经纪，也会提供理赔方面的协助。

所以，选择线上还是线下，就看大家自己权衡了。大白建议，短期医疗险、意外险如果符合健康告知，可以直接在网上购买；对于长期保险，建议购买前咨询一下。

2.被保险

进入签订保险合同的阶段，说明你对产品本身没有任何怀疑。

但由于现阶段确定了很多关键环节，包括保额、保费、交费期、保障期、保障责任、除外责任等，我们也不能马虎。

2.1

如实填写个人信息

在填写保险单时，大白简单总结了一下情况:

个人信息:包括投保人和被保险人的身份证、职业类别、年龄、健康状况等应如实填报。其中，受益人可以指定，也可以不指定，默认为法定受益人；

签字栏:被保险人应亲自签字(少儿险除外)。如遇因特殊情况代被保险人签字，应尽快到保险公司办理补充签字手续，否则保单可能无效；

信息变更:如有变更(包括地址、受益人等。)，要及时联系保险公司。

以上内容将作为保险合同的组成部分，如不如实填写，可能导致出险时无法获得赔偿。

告知健康也是大家关注的热点。大白在这里简单说一下。

由于我国保险行业采用“询问告知”的方式，大白建议，只要是保险公司询问的内容，都要如实回答。如果你不问，即使你知道你的某个指标异常，你也不需要告知，也不需要担心后续的理赔。

以瑞泰瑞和定期寿险为例:从下图来看，它没有问结节的问题，即使你有甲状腺结节，也可以买。

瑞泰瑞和投保健康须知截图

如果你不能确定自己的问题是否影响核保，代理人也不能给出专业意见，大白建议你还是实话实说。让保险公司做决定。

2.2

保险内容:险种、金额、期限。

如今，保险行业的竞争越来越激烈。为了满足投保人的不同需求，不同的保险公司会设计不同的产品。即使是同一家保险公司，同一款产品，也会提供多个保障档次，或者不断完善升级。

比如平安福分为2016版、2017版、2018版；

康悦人寿，有社保选康悦人寿A，没有社保选康悦人寿b。

投保时要注意保险名称、保额、保费、期限等关键内容，有疑问的地方有权要求业务员解释清楚。

2.3

保障责任

从大白近几年的经验来看，保险纠纷最常见的原因是投保人对保单条款不了解，盲目投保，而造成损失的往往是投保人自己。

以意外险为例，很多人把“意外”简单理解为“意外”，但保险合同中的“意外”必须是外来的、突发的、非故意的、非疾病的，因自身脑出血导致的意外死亡，保险公司是不会赔付的。猝死和食物中毒是一样的。

因此，最好再次确认保单的保险责任、保险赔偿、赔付方式、除外责任等重要事项后再签字。

如果是购买万能险和分红险，大白建议多了解产品的分红方式、分红比例、历史业绩以及相应的市场风险，这样可以在投保前问清楚，投保后更放心。

3.投保后

近年来，保险诈骗案件屡见不鲜，但我们不得不承认，很少有投保人会在购买保险后主动打电话给保险公司进一步核实。

很多人接到保险公司的电话，往往会感到厌烦，甚至挂断。包括你自己，心情不好也会敷衍。

这无形中纵容了假保单的猖獗。大白听说过有人买了保险，但是所有的信息根本没有在保险公司备案，出险时得不到赔偿...

因此，投保后应及时向保险公司索要保险单或相关证明，并仔细核对保险单和保单内容是否完全一致。如果发现有错漏，可以要求保险公司及时改正。

3.1

审计策略真实性

目前，投保人可在购买产品两天后通过保险公司网站自助查询保单信息，查询服务保留至保险责任结束后至少一个月。

如果您获得纸质保险单/电子保险单，请注意以下细节:

看保单上有没有“保监会监管”的字样；

保险公司合同专用章和保险公司经理签名或盖章是否清晰；

是否打印了保险公司的客服电话和保单查询方式；

看保单生效时间，真保单要精确到年、月、日的开始和结束，假保单通常只有大概的开始年、月、日；

假保单的保单号和发票号都是后机打印，不是和保单同时打印；

网上购买或激活的保单，应通过保险公司短信或邮件通知，以及电子保单，而不是销售网站。并且登录保险公司官网，可以根据保单号自行查询保单真伪。

如果你已经完成了以上所有步骤，并且你仍然对保险单有疑问，建议直接打电话给保险公司。

3.2

保单与投保内容是否一致？

要重点核对保单号、险种名称、投保人、被保险人、受益人、生效时间、保险金额和期限、保障内容等。

如发现不符，及时联系保险公司更改。这点就不展开了。

3.3

拒绝投降

收到保单后，如果要退保，犹豫退保，保险公司最多收取10元费用；犹豫退不退，多扣手续费。

据了解，如果您对保险的种类、期限、费率有任何犹豫，本着对自己负责的原则，建议在犹豫期内尽快与保险公司协商变更或退保，以免造成不必要的损失。

3.4

等候期间

保险公司在承保健康险(意外险除外)时有观察期，一般为90天或180天。在此期间，保险公司不会为风险买单。

大白说:理性保险最让人放心。

今天大白给大家分享一下投保时应该注意的细节。似乎每个阶段都有陷阱和风险。大白的初衷并不是恐吓大家，而是认为保险作为一种风险管理的工具，尤其是长期保险，一旦投保就会伴随我们很长一段时间。

在这种情况下，我们在投保前一定要多听、多读、多问，把条款说清楚，把合同看明白，理性投保，让保险最大限度的保障我们的财富和生命。

当然，在实际保险中，只会有更多的注意事项。大白的建议是，小心，再小心，最后挑出来的不会太差。