职业年金和养老保险的区别(什么是职业年金？)

老龄化似乎正在成为一件昂贵的事情，无论是对个人还是国家。

在人民网最近进行的一项调查中，关于“你对晚年生活的担忧是什么？”、“养老金是否支持日常消费”成为最受欢迎的选项，占28%。

事实上，中国正在变老。国家统计局2月28日发布的《2018年国民经济和社会发展统计公报》显示，年末mainland China 60岁及以上人口24949万人。中国60岁及以上人口首次超过0-15岁人口。

就在同一天，一个不为人知的消息也进入了公众的视野:职业年金计划的首期给付以受托人身份转入中国人寿养老保险股份有限公司1号计划的委托财产账户。28日，这只基金已经通过购买养老金产品入市。

什么是职业年金？和养老有什么区别？会对人们晚年的钱包产生怎样的影响？

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这是什么？

第一笔职业年金入市，对于养老来说是一件很有意义的事情，但很多人都不确定到底是什么。

在国务院办公厅发布的《机关事业单位职业年金办法》中，职业年金表述为机关事业单位及其工作人员在参加机关事业单位基本养老保险的基础上建立的补充养老保险制度。

对于退休人员来说，职业年金是区别于养老金的第二笔钱。

操作大致是这样的。职业年金所需费用由单位和职工双方承担。单位缴纳的费比例为本单位工资总额的8%，个人缴纳比例为本人缴纳工资的4%。这笔钱会一起打入个人账户，员工退休时可以领取。

值得一提的是，职业年金不是拿一部分工资给你存钱，而是用这笔钱帮你赚钱。因此，这里涉及到两个重要的角色。一个是投资管理人，负责职业年金基金的投资运营。第二个是托管人，负责托管职业年金基金。

据悉，今年以来，山西、安徽、上海、福建、河南等5省市推进了职业年金基金投资相关信息资源联网工作。而大部分地区的职业年金有望在今年上半年入市。

三大支柱

五险一金基本养老保险必须交，企业年金很多人都知道。商业养老保险有广泛的宣传和销售渠道。相比较而言，职业年金的知名度不如上述养老保险。那么它们之间有什么关系，有什么区别呢？

这些保险构成了中国养老保障的“三大支柱”。基本养老保险是第一支柱；职业年金和企业年金处于同一层次，属于第二支柱。商业养老保险是第三大支柱。

比较属于第二支柱的企业年金和职业年金，可以发现三点不同。

首先，适用对象不同。顾名思义，企业年金是给企业的，职业年金是给机关事业单位的。第二，职业年金是强制性的，而企业年金可以由企业自愿参加。

第三，由于适用单位性质不同，这两种年金在缴费方面也有所不同。有些机关事业单位属于财政全额拨款单位，这类单位的缴费可以入账。职工退休，同级财政出这笔钱。而财政不足额缴费的单位和企业，则需要将“真金白银”如实打入年金账户。

比较基本养老保险和职业年金，可以看出基本养老保险是社会统筹和个人账户相结合，用人单位缴纳的部分需要纳入统筹基金。职业年金只做个人账户管理。

简单来说，养老保险就是公司出钱，大家一起花，而职业年金贵。

此外，社会保障基金由雇主和个人的缴费以及政府补贴组成，而职业年金由单位和个人缴纳。

从比较中可以看出，养老的第二支柱，包括职业年金，是在养老金的基础上，老年时期进一步的钱袋子保障。

谁受到了影响？

学了这么多科普，也许有人会想提出“灵魂拷问”:这跟我有什么关系？事实上，职业年金的推广，职业年金的入市，对个人和社会都会产生积极的影响。

对于个人来说，拥有职业年金最直观的好处就是退休后可以拿到更多的钱。

中国人寿养老保险股份有限公司北京分公司总经理卢万春表示，养老金替代率保持在70%左右，可以保证职工退休后生活水平不会下降。如果降到50%以下，生活水平肯定会受到影响。根据国家公布的数据，我国基本养老替代率已经低于50%，这说明单靠基本养老已经不能满足退休人员的需求。

随着生活水平的提高，不同代的老人对晚年生活质量的要求也不同。对于很多人来说，拿到一份钱去买菜是不够的。即使到了老年，人们仍然想买衣服和旅行。要维持生活质量，你需要赚取基本保障之外的钱。

对于个人来说，职业年金就是钱，而对于股市来说，就是一笔庞大的长期资金。

万博新经济研究院副院长刘哲在接受媒体采访时表示，目前企业年金和职业年金规模已经超过万亿元，按照10%的市场份额计算，预计将为股市带来1000亿元的增量资金。这些长期资金的入市，有利于优化资本市场的投资者结构。

业内人士认为，职业年金入市不仅是为了获取财富，更是为了引导资金服务实体经济。