财务管理基础知识(零基础财务管理的超详细介绍)

即使你还是学生，或者刚进入职场，没有存款，也要学会理财。“理财就是管理生活”，当你真正学习的时候，你会认同这个概念。

我学财务管理到现在已经半年多了。除了跑赢通胀带来的收益，更多的收益是思维模式的改变:比如为了“养鹅”，我在买买买中学会了控制停止购买的欲望，学会了延迟满足；比如做事的时候会有一个更长远的计划，不仅要考虑乐观的一面，还要考虑如果最坏的结果发生了该如何应对(保险思维)；比如，从一开始，每天看行情的心情就随着起起落落。现在坚持每月看一次行情的投资策略，学会了正视风险，害怕世界的不确定性...

本来今天想写投资陷阱的，因为最近有很多新想法，所以准备和大家一起复习这部分理财知识入门~老油条可以跳过第一部分，从第二部分开始~

一是从转变消费观念入手。

是的，第一步不是一开始就学会如何买基金股票，而是先改变你的消费观念。如果你刚刚看了不久前营销号写的“好看的女生自带烧钱属性”，你会省吃咸菜买SKII仙水的钱。或者月收入3k，还得买香奈儿的包。然后，如果你有和沃伦·巴菲特一样的收入，你很快就会失去它。

所以，学习理财的第一步就是“转变消费观念”。毕竟月光不能一直买任何理财产品。你要有钱才能投资~

如果怕自己乱花，支付宝有两个有用的小功能可能对你有帮助:一个是余额宝的“愿望储蓄”，可以每月从银行卡里给余额宝设置一定金额。这笔钱是冻结的，要达到你的“愿望金额”才会解冻，平时买东西也不会花。另一个是蚂蚁财富的另一只货币基金。货币基金是一种风险非常低的投资产品，余额宝也是货币基金的一种(我们后面会在讲到，这里就不详细讨论了)。除了余额宝，蚂蚁财富还有一些弹性较小的货币基金，要到明天(T+1)才能兑付。很多花钱的行为都是冲动消费，这种不太灵活的储蓄方式会抑制你的消费欲望，达到存钱的目的。

学会记账。记账不是记账，而是分析自己过去的消费行为，指导未来的消费。

我毕业的第一年充满了月光——更夸张的是，如果我挣得不够，我不得不依靠父母的补贴。当时发完工资后最大的乐趣就是逛淘宝，每天去看砍价和砍价，每天都有特价。我觉得我什么都想买。反正也不贵，我就下单了。一个月花了很多钱，买的东西都很少。(所以建议大家不要每天去看穗打折什么的，有想买的就去网购！)后来从存10%开始，这个比例逐渐变成了30%和50%，现在每个月可以存下收入的90%，只花10%。(不过，真相是:现在主业+副业一天连续工作16个小时，在买买买是没有时间买的。)

第二，了解各种投资产品及其风险

这张图叫做“投资金字塔”，里面罗列了市场上各种常见的投资产品。从金字塔的底部到顶部，风险越高，就越高。定期存款也是一种投资产品，但是利率比较低。

先说说投资的第一条也是最重要的一条原则:不懂的东西不要碰！不要碰你不懂的东西！不要碰你不懂的东西！

如果你看到这里，你会觉得财务管理很麻烦，不想继续学习。OK，有正确的消费观。即使你不指望靠投资赚钱，只要你努力工作，不乱花钱，你也不会继续以前的月光生活。但是，不要认为赚大钱很容易。大多数有这种心态的人都会成为骗子的目标。

下面我们来详细说说常见投资产品的特点。

货币基金的运作模式大概是这样的:基金公司收集大家的钱，用来购买银行的定期存款和大额存单。因为金额大，存款银行肯定和我们小储户一两万的存款不一样，可以和银行协商，获得更高的利息。因为货币基金的主要投资方向是银行存款，所以非常安全。一般来说，除了特别严重的经济危机或连续的银行倒闭，不会有资金损失。余额宝是货币基金的一种(由田弘基金公司发行)，其他公司也有货币基金。除了大部分用来投资银行存款，基金公司也会投资债券、票据之类的，所以不同种类的货币基金收益会有一点差异，但不会相差太多~

国债逆回购的本质是短期贷款。每个人都知道如何借钱。国债逆回购就是企业急需用钱，所以他们把自己的国债给你做抵押，你把钱借给他。企业到期给你还本付息，你就还他国债。因为监管方是中国证券登记结算有限责任公司，风险极低。月底、季末、年底，企业急需用钱。这个时候，国债的逆回购利率会很高。如果有闲钱，存几天也是极好的。一般券商的APP可以直接购买政府债券的逆回购。

债券根据借款人的不同可以分为政府债券、地方政府债券和公司债券。简而言之，国家、地方政府和企业向人民借钱，约定还款日期，到期还本付息。向国家和政府借钱，风险自然很低；利息...当然也很低。

基金和股票是朋友们最熟悉的，但很多人其实并不知道基金和股票涨跌背后的机制是什么。

举一个简单的例子来帮助你理解股票。小王想开一家10万元的文具店，但是他只有5万元，所以来找你借钱。于是你借给他5万块钱，说“这钱不用换，但是赚了钱以后，一半的利润都是我的”(当然文具店倒闭了，就拿不回钱了)，于是你就成了这家文具店的股东，占了50%的股份。简单来说，当你购买一家公司的股票时，你就成为了这家公司的股东。你能否从这家公司的股票中赚钱取决于它的经营状况。

但你不知道该买哪家公司。你该怎么办？这时，一个人出现了，他就是“基金经理”。基金经理说:“我有丰富的投资经验。我来帮你买吧”。基金根据投资方向的不同分为不同的类型:投资股票的钱大部分是股票基金，投资债券的钱大部分叫债券基金。由于性质不同，债券本身的风险较低，所以债券基金的风险较低。基金的风险相对较高，因为本质上是买股票。股票基金还包括被动投资的指数基金和主动投资的主动股票基金。这个基金经常被支付宝首页推荐。如果你买了，就相当于买了一个基金经理帮你选一篮子股票。至于输赢，就看基金经理怎么选择了...

现在大盘跌到了2500点，指数基金也跌了。我们强调价值投资的核心是【低买高卖】。股价低的时候买，价格高的时候卖。经济不景气的时候，是投资的好机会。如果你觉得研究股票很麻烦，可以买一些指数基金。只要未来经济持续改善，长期回报(5-10年)还是不错的。可以做固定投资，比如田弘指数基金(对于余额宝来说，是田弘的，他家的特点是低利率)，作为长期存款；等到经济回暖后再收取复利。

P2P就是个人借钱给个人，或者个人借钱给企业。P2P平台是这一小笔钱直接融资的交易场所。理所当然，只要每个人都遵守秩序，这应该是一种非常受欢迎的借钱方式。但由于目前我国信用信息系统不完善，你不知道拿了自己钱的企业是在投资还是在挥霍，是否有能力还钱。另外，P2P行业监管本身不到位，一些P2P网站自己也是抱着发大财的想法去做的。

关于P2P的骗局层出不穷。并不是所有的P2P公司都是骗子。只是大家投资前一定要谨慎，再投资资质、担保、托管等关键信息。不要被所谓的“低风险、高收益”的广告蒙蔽了双眼。

期货、贵金属、工业收藏品都是高风险投资，不懂就不要轻易尝试。