保险公司会倒闭吗？(保险公司真的投保了吗？)你好，我是多多姐姐。

不知道大家有没有遇到过这样的场景:看到一个保险产品很好，不贵，但是发现保险公司没听说过，怎么办？买不买？

问问你身边的朋友。结果，他们买的保险比这个贵多了。然后告诉我们:小公司不安全，大公司更可靠。

那么你就会有这样一个问题:如果保险公司倒闭了怎么办？我买的保险呢？

有朋友拿出一份《保险法》告诉你:放心吧！保险公司不允许倒闭。

你为什么思维活跃？你问:大保险公司和小保险公司不是没有区别吗？

Emmmm，我最怕空突然沉默。...

其实这个问题很典型。当前时代，买保险有一个很大的矛盾:对性价比的强烈追求和对保险公司规模的担忧。

今天跟大家聊聊“保险公司倒闭怎么办”这个话题。希望大家对保险公司的规模和安全性有一个正确的认识。

1.保险公司真的会倒闭吗？

2.保险公司破产了怎么办？

一直以来，你听过最多的观点有两种:

保险公司永远不会倒闭。

只有大保险公司是安全的，小保险公司不知道什么时候会倒闭。

其实这两种说法都是不正确或者不够严谨的。

可以肯定的是，保险公司可以允许破产。我们来看看《保险法》第九十条:

保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；

国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对保险公司进行重整或者破产清算。

《中华人民共和国企业破产法》第二条规定如下:

企业法人到期不能清偿债务，资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法的规定进行清算。

企业法人有前款规定情形或者明显可能丧失清偿能力的，可以依照本法的规定进行重整。

至于大保险公司安全的说法，我们来看两个例子:

1、安邦保险

安邦保险公司成立于2004年，曾于2016年跻身中国保险业前三名，与中国人寿、平安保险竞争。

这够叫大保险公司吗？

然而，2018年，安邦保险董事长犯下经济犯罪，随后中国保险保障基金接管了安邦保险公司。

2019年7月11日，中国保险保障基金有限公司、中国石油化工股份有限公司、上海汽车工业(集团)总公司共同出资设立大嘉保险集团有限公司，注册资本203.6亿元。

同时，中国银行业监督管理委员会表示:

人人保险集团将依法转让安邦人寿、安邦养老、安邦资产管理的股权，并设立人人财产保险，依法转让安邦财产保险的部分保险业务、资产和负债。

安邦集团将做好现有保单的赔付工作，全面履行保险合同义务，切实保障保险消费者及相关方的合法权益。

至此，安邦保险正式退出历史舞台。

但是那些曾经购买过安邦保险的客户呢？

正如中国银行业监督管理委员会所说，它将做好支付工作，以保护消费者的合法权益。

换句话说，虽然安邦保险公司不在了，保险合同依然有效，但是后续的服务和理赔都是由大家的保险公司接手。

2、新华人寿

这家公司应该很熟悉。大家眼中的“大公司”上市多年，网点众多。

新华人寿成立于1996年，但2006年，新华人寿原董事长挪用公款，导致公司陷入危机，偿付能力仅为61%。

2007年，中国保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿。

两年后，保险保障基金“退休”，将新华人寿38.815%的股权转让给中央汇金公司。

2011年，新华人寿同时在A+H股上市，成为中国第四家上市保险公司。

通过《保险法》和以上案例，相信大家都能明白一件事:不倒闭的不是大保险公司，不安全的也不是小保险公司。

况且现在的大公司也是由小公司逐渐发展起来的。

但无论如何，我们的保险单不会过期。根据《保险法》第144条:

有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以接管保险公司: (一)公司偿付能力严重不足的；(二)违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司偿付能力的。

被接管保险公司的债权债务不会因接管而发生变化。

其中，“被接管保险公司的债权债务不因接管而发生变化”条款意味着保单中承诺的担保利益不会发生变化。

说到这里，大家可能还有疑问:保险公司可能还是会破产，那么为什么保险是最安全、最可靠的金融产品呢？

有一点我们要知道，保险不是慈善，而是金融业的重要支柱产业。

无论在哪个国家，保险公司的安全性都是毋庸置疑的，可以说是金融体系中最安全的存在。毕竟，这不仅关系到消费者的基本保障，也关系到整个社会的稳定。

这种保障在中国尤其如此，中国一直追求“稳定”，保险监管也不例外。采取了“二代补偿”和“强监管”的先进政策。

“为第二代买单”，即第二代偿付能力监管政策，简称C-ROSS，是基于风险的新一代偿付能力监管规则。

简单来说，中国银行业监督管理委员会要求保险公司在每个季度末和每年都要建立详细的数学模型和压力测试，确保无论发生什么风险，都有99.5%的概率失败的能力。

“代付二代”监管制度自2016年投入使用，改变了以往单纯以资本充足率为基础的“代付一代”监管制度。

目前，“第二代支付”已经与美国RBC标准和欧盟偿付能力II在全球形成了三足鼎立的局面。在这种制度下，国内保险公司已经成为世界上最安全的保险公司。

甚至可以说，国内保险公司只要通过“为二代买单”的偿付能力测试，就能无一例外地忍受200年一遇的大灾难(汶川地震30-50年一遇，或者各种股市灾难)。

让我们看看保险公司破产后，我们的保险单会发生什么变化。

根据《保险法》第89条和第92条:

保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决定解散，或者章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营人身保险业务的保险公司，除依法分立、合并或者撤销外，不得解散。保险公司解散时，应当依法成立清算组进行清算。

经营人身保险业务的保险公司被依法撤销或者宣告破产的，其人身保险合同和责任准备金必须转移给其他经营人身保险业务的保险公司；无法与其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定具有人身保险业务的保险公司接受转让。

或者国务院保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同和责任准备金转移的，应当维护被保险人和受益人的合法权益。

很多人看过这两篇文章，但一直有一个问题，比如，健康保险属于寿险业务吗？

什么是寿险业务？

2015年2月13日，原中国保监会发布《保险公司偿付能力监管规则(第1号-第17号)》，其中第1号通知给出了寿险业务的定义:

第3号通知给出了人寿保险合同的定义:

至此，“保险公司倒闭怎么办”的真相大白，不难得出以下结论:

作为企业，保险公司破产是正常的。

寿险公司，由于健康险、寿险、年金险等都是长期保险合同，破产后必须收购，或者由国务院强制接管。

不能解散，大的可以分小的，小的可以合并成大的，但是消费者的政策利益会得到法律很好的保护。