2035年养老金将耗尽？养老应提前规划、多点开花！
中国社科院世界社保研究中心4月10日发布的《中国养老金精算报告2019～2050》（下称“报告”）显示，在企业缴费率为16%的基准情境下，全国城镇企业职工基本养老保险基金将在2028年出现当期赤字，并于2035年出现累计结余耗尽的情况。

当看到这个数据，你是不是在心里快速测算了一下自己在2035年是多少岁？显然，按照以上测算，如果退休年龄还是依照女性55周岁，男性60周岁的话，80后会深感忧虑，更别提90后、10后了。

在我国，养老年金的构成体系大致可以分为三个层次，通常称为“三大支柱”。

第一支柱：国家帮你养老。
这是基本养老保险制度下政府兜底的公共养老金，旨在保障国民养老安全。 

第二支柱：雇主帮你养老。
也就是单位帮你交的企业年金、职业年金等，一般是政府给予税收优惠，企业和个人共同缴费。目前我国只有极少数雇主建立了这个制度。 

第三支柱：自己给自己养老。
个人投资的养老金，政府给予税收优惠，个人自愿参加。

三大支柱中，第一支柱是基础保障，第二、第三支柱是用于进一步提升生活品质。虽说是三大支柱，但是发展极其不平衡，我国目前的现状是第一支柱“一家独大”，也就是将在2035年耗尽的社会基本养老金。据有关统计数据显示，第一支柱的替代率只有45%左右，也就是说，退休后每月领取的养老金还不到退休前收入的一半。 

对于个人来说，二三十年的职业黄金期转瞬即逝，大环境的变化难以预计，如果退休后，仅仅依靠基本养老保险，对于维持较高水准的生活将比较困难，因此应提前做好养老规划，进行多途径筹备，才更加安全可靠。



33   教育金保险有必要买吗？三分钟读懂教育金保险的作用

为人父母，从孩子出生的那一刻起，许多父母就开始为孩子的未来做好规划，尤其是教育。在如今教育竞争激烈化的年代，教育消费也成为了家庭主要的经济负担之一，而给孩子购买用于教育金准备的年金保险（老百姓俗称“教育金保险”，下文统称“教育金保险”），一定程度上可以为孩子学费做准备，降低未来面对的经济压力，同时对孩子来说也增添了一份接受良好教育的保障。

什么是教育金保险？

教育金保险，是用以为儿女预备教育金的保险，具有强制储蓄的作用，可以为儿女的教育经费提供保障。一般家庭都会选择在儿女年龄较小阶段，通过购买教育金保险，连续支付3-10年的保费，保障儿女上高中、大学的支出费用，从而减轻家庭的经济负担。

为儿女购买教育金保险的必要性

教育保险有必要买吗？帮助儿女在未来成才，重要的是为女儿准备好教育的资金。教育金保险能够提前为儿女准备好教育经费，从而起到未雨绸缪的作用。尤其是适合未来收入存在不稳定性以及日常消费不理性的家庭，提前为儿女准备教育基金，从而可以避免儿女在接受教育的阶段可能因面临高昂学费、拿不出资金而抱憾终身的问题。

教育金保险的具体作用

对于没有储蓄的家庭，或者家庭未来收入存在不稳定性的人群，购买教育保险是有较高必要性的，可以提前为孩子锁定未来的教育资金需求，无需担心未来收入不确定的问题，还可以从疾病、意外等多个方面增加保障，为孩子保驾护航。

教育金保险值得买吗，教育金保险具有强制储蓄的作用，可以确保家庭利用现有的收入对孩子教育金准备进行提前规划，一定程度上起到了规划开支的作用。教育金保险能够给儿女教育提供经费保障，有些教育金保险还会在子女人生特定阶段提供额外的年金给付，可用于婚嫁金、创业金等，家长还可以为子女另外选择意外险、疾病险等，给予其全方位的保障。