余额宝是什么*(把钱放在余额宝里靠谱吗？)罗彩虹19972021-05-26 18:15

前几天，我一下班回家，老婆就高兴地说:“我在支付宝上捡到一个3.5%的“余额宝”。是不是很神奇？”这怎么可能呢？！余额宝等货币基金的收益已经很久没有超过3%了，不要被套牢。我拿着手机仔细看了看。原来支付宝把“券商理财”这个频道搬到了首页，给了它一个大入口。

里面有很多产品，真的很像余额宝，收益不错。

这些产品是什么？它能取代余额宝吗？

01能替代余额宝吗？

仔细研究后发现，他们只能算是“远亲”。有什么区别？存过余额宝的朋友应该都知道，余额宝每天都给我们收益。比如存一万块钱，一天发六毛钱。不多，但这些年我没见过一天亏钱的。但纵观这些“新生婴儿”的表现，却有些波折。从图中我们不难发现，这款产品短时间内其实会吃点小亏。

另外，我发现了一个小问题。平时我们把钱放在余额宝里，需要的时候可以及时取出来。不会有手续费，还是很方便的。但是不要被“灵活赎回”这几个字给忽悠了。我仔细看了交易规则:如果你买了这些“新宝贝”，7天内取出，要收取1.5%的手续费。

也就是说，你拿了一万块，150块就平白无故没了。如果要30天以内取，也要收0.1%。

说白了，就是不能像余额宝一样无损耗的自由存取。当然，不同产品之间的规则也会有一些细微的差别。但是7天内取款1.5%的手续费几乎跑不了。总而言之，在收益波动和赎回规则上，和余额宝是不一样的。

这些产品值得买吗？那么，这些产品到底是什么？

让我们沿着页面向下滑动，在基金文件中找到答案。

原来是短期纯债基金。

但产品发行人和管理人并不是某知名基金公司，而是某证券公司的资产管理公司。

从投资方向来看，与基金公司发行的短期债基金一致——专门投资债券，不参与股市，力求稳健收益。

总的来说，有两点值得肯定。

1.他们的收益率在短期投资产品中还算不错。

余额宝最近两年收益基本年化2%-3%。

现在比较好的现金管理产品，像招商银行的超超宝。收益在年化3%左右。

但从最近的消息来看，他们未来的收益也可能会下降。现金管理的监管文件即将在近期落地。届时，银行货币理财的投资范围将受到限制，收益可能会下降。

考虑到这个因素，如果短期纯债基金平均年化3-4%，我们还是可以多赚一点的。

2)波动控制的很好。

对于稳健型产品，我会特别关注一个值:最大回撤。

*最大回撤，即过去一段时间内的最大亏损区间，用于观察产品的稳定性。

一般来说，数值越接近0，越稳定。

让我们点击基金分析指标来查找:

理财领域的几款产品，过去一年的数据是0.1%-0.4%。换句话说，过去一年我买了一万块钱，多亏了10-40块钱。我特意去查了一下。基金公司发行的短债基金平均数据为0.94%，高出很多。从数据上看，这些模型在券商理财领域更为稳定。所以，如果有一个月以上一年以下用不完的钱，除了余额宝，还可以考虑这种短期债基金，增强收益。当然，要提醒您注意这类基金的赎回规则，尽量避免手续费的损失。

一些小灵感

这两年很多朋友会发现管理短期资金越来越难了。

余额宝收益越来越低，创新银行存款逐渐消失。

每个人都在忙着寻找替代品。

不过，支付宝上“新宝宝”的出现也给了我很多启发:

1.新产品层出不穷，慢慢向公募基金靠拢，保本产品逐渐退出历史舞台。

证券公司、保险公司等各种机构都在发行新的理财产品。

比如这次证券公司成为基金公司的新对手，发行基金产品。

表现出更大的透明度，拥抱波动，将是理财产品的大趋势。我们多学习，多尝试新产品，我们的资金也会更容易打理。

2.产品更加多样化

更丰富的产品，这是一把双刃剑。

选择多了是好事，但对我们来说，选择的难度也在增加。

通常在购买产品之前，还是要进行多维度的调查。

比如今天评估的这些产品，仅仅因为灵活赎回，不能直接当余额宝买。

没有赎回费，短期波动，甚至到账速度等等。