投资收益率公式(收益率算法)

我们在做投资理财的时候，往往会想提前算好投资收益率。通过熟练运用Excle中常用的四个理财公式，我们可以很容易地计算出我们投资一个理财产品的收益率。下面我们将为您一一介绍:

01

FV函数:基于固定利率和等额分期付款返回投资的未来值。

1.定义FV(rate，nper，pmt，pv，type):基于固定利率和等额分期付款，返回一项投资的未来值。终值(本息之和)=(利率，总投资期数，每期投资金额，初始金额，方式)利率:利率为单期利率nper:总投资(或贷款)期数pmt:每期投资金额pv:初始金额类型:数字0或1，用于指定每期的支付时间是在每期的期初还是期末。备注:指定比率和nper单位的一致性。比如同样一笔四年期贷款，年利率12%，如果按月还，那么利率应该是12%/12，nper应该是4 * 12；如果按年支付，利率应为12%，nper为4。

比如你每个月初在银行存现金500元，如果年利率是2.15%(月利率是2.15%/12)。想知道5年后存款总额是多少，可以用公式“= Fv (2.15%/12，60，-500，0，1)”，结果是￥31698.67。

注:FV函数仅适用于固定利率投资，用于计算投资的未来价值。

02

IRR函数:返回用数值表示的一组现金流量的内部收益率。

1.定义IRR(values，guess)，是指项目投资的实际预期收益率。本质上，能使项目净现值等于零的就是折现率。IRR(值，猜测)内部收益率=(现金流量，估计值)。现金流是一组数据，肯定是正的，也肯定是负的。

1比如你要开一家服装店，预计投资11万元，预计未来五年净收入分别为1.5万元、2.1万元、2.8万元、3.6万元、4.5万元。分别计算投资两年、四年、五年后的内部收益率。

2比如2:现在我们要比较A和B两个投资，成本10万，运营期5年。a每年可以获得3万的净现金流，B可以获得4万。通过计算可以得出，A的内部收益率约为15%，B的内部收益率约为28%。通过对比，我们可以清楚的知道投资哪个项目更划算，回报率更高。

备注:虽然IRR可以计算内部投资收益率，但是它有一个缺点就是时间间隔必须相同，可以以年、月、周为单位，但是记得乘以相应的周期数就是年化收益率。

03

XIRR函数返回一组现金流的内部收益率，这些现金流不一定定期发生。

I .定义XIRR返回的一组现金流的内部收益率(IRR)。这些现金流不一定定期发生。要计算一组定期现金流的内部收益率，请使用函数IRR。XIRR(values，date，guess):收益率=(现金流，时间，预估值)，values和date中支付时间对应的一系列现金流值必须为，datas中现金流支付对应的支付日期表值必须为。猜测是可选的。函数XIRR的计算结果的估计值。

举个例子，假设我们在2013年3月1日买入一只股票2万元，2013年11月12日卖出1万元，2014年5月7日补仓，2015年6月12日卖出63215元。这只股票的实际收益率是多少？这只股票的投资收益率是50.65%，用XIRR公式计算:XIRR(bA:bD，aA:aD)。

备注:

函数XIRR要求至少一个正现金流和一个负现金流，否则函数XIRR返回错误值#NUM！。如果日期中的任何数值不是有效日期，函数XIRR将返回错误值#VALUE！。如果日期中的任何数字早于开始日期，函数XIRR将返回错误值#NUM！。如果值和日期包含不同数量的值，函数XIRR将返回错误值#NUM！。

04

MIRR函数返回连续期间现金流的修正内部收益率(即回收现金的再投资收益率)。

一.定义

Mir (Values，finance _ rate，reinvest _ rate)值是必需的。包含数字的数组或对单元格的引用。这些值代表每个时期的一系列支出(负值)和收入(正值)。Finance_rate是必需的。现金流中使用的资金所支付的利率。需要Reinvest_rate。现金流再投资的回报率。

✎举例两款产品，一款等额本息年化收益率8.4%等额本息产品A，投资100000元，每月收到8716元，每月收到的钱再投资利息3.6%的活期理财产品；另一款年化收益率7%的到期一次性到期还本理财产品B，哪个更划算。我们使用MIRR公式，注意利率要/12，得出每期利率要*12，经过计算A产品的综合年化收益率为6.16%