据我所知，哪种还贷方式更划算？现在很多店发布零利率买车，但是不能规划吗？买车时哪种还贷方式更划算？

买车的时候，应该如何选择贷款的方式？对于此事，相关权威专家分析了现阶段贷款购车的三种关键方式，以及各自的优缺点，以帮助购车者更好地进行选择。

1.银行贷款

权威专家答疑:银行汽车消费贷款的业务流程一般是直接客户贷款，即客户看中一辆车，绕过代理人，立即去银行申请消费贷款。

优势:银行贷款利率低

客户可以选择大的室内空房，无论选择哪个名牌、哪个车系都可以申请银行贷款，银行贷款的还款方式也更加灵活。

目前银行车贷利率是人民银行的贷款基准利率，一般低于汽车金融投资公司的银行贷款利率，并且可以享受汽车代理商的降价优惠。

缺陷:申请难度系数大。

银行的贷款门槛高，申请难度系数高。

在向银行申请汽车消费贷款时，需要提供一系列证明材料，包括买方户口本、结婚证、身份证明、学历证明、房产证和居住证复印件、个人收入证明原件等。同时我还需要一个车商或者第三方贷款担保及其质押贷款。

随着银行信贷操作规模的收紧，车贷销售市场越来越冷。现阶段，部分银行已经停止了车贷业务流程。

2.信用卡贷款分期付款

权威专家答疑:信用卡分期还款的业务流程是指用户在愿意首付的情况下，用信用卡在银行的特定代理处向银行申请购买家用汽车的业务流程。银行审核通过后，按照平均授信额度分多期审核，用户在承诺期限内按月还款，并支付一定手续费。

优点:手续费率低

信用卡分期购买没有贷款利息，但是有分期手续费，各银行不一样。

比如农牧银行发行的“信用卡汽车分期付款”，首付30%，手续费12期3.5%，24期7%。记者走访了其他几家银行，12期手续费率大多在3% ~ 5%中间，24期在4% ~ 7%，36期在7.5%~12%。

其次，信用卡分期购买审核程序相对简单，除了身份证件、个人收入证明等基本原材料，其中用户的个人信用记录更为关键。

缺陷:车系和信用额度有限。

每家有信用卡分期购车的银行都有相应的知名合作品牌和可以享受业务流程的车系列，所以可供购买的车系列是有限制的。

此外，和申请信用卡一样，信用卡在分期购车业务过程中也有一定的信用额度，这就在于信用卡读卡人的工作和经济发展容忍度。

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