适合老年人的保险(最新老年人保险指南)

随着人口老龄化加速，世卫组织对老年人的分类有了新的标准。45岁到59岁的人是中年人，60岁以上的人是老年人。

然而，保险公司并不这么认为。如果要给父母买保险，涉及的因素很多。买得起又保护好的产品还是挺难的。

后台不断有粉丝留言，反馈自己在给父母投保过程中的挫败感和困惑。今天，沈兰君通过四个方案，来看看中老年人。怎么买保险？

主要内容如下:

1)给父母买保险有什么困难？

2)方案设计:50到70岁如何买保险？

3)预算有限。怎么给父母买保险？

1.给父母买保险有什么困难？

对于年轻健康的人来说，选择适合自己的产品很容易，但对于中老年人来说，就没那么容易了。

我们之前反复强调过，老年人买保险有四个障碍。让我们在这里回顾一下:

1.购买年龄限制

很多保险都有购买年龄限制，比如医疗保险、定期寿险等，65岁以后就不能买了。而且五十多岁能买到的合适的重疾险也不多。

2.健康告知严格。

老年人或多或少都有一些疾病。高血压、高血脂、高血糖、糖尿病也很常见。只要他们有这些问题，其实买医疗险和重疾险都比较难。

3.产品覆盖范围限制

无论你买防癌险还是重疾险，其实你都会严格限制你买的保额，因为随着年龄的增长，重疾险的风险会增加，保险公司也会限制保额，控制自身风险。

4.杠杆不高。

如果父母买的是传统的储蓄型重疾险，十年二十年加起来的保费和保额是相当的，几乎是用自己的钱来保障自己。杠杆不高，保险发挥不了小而广的作用。

另外，对于普通人来说，很多家庭经济支柱的保险可能配置不全。在为老人配置保险时，更重要的是考虑预算，把钱花在刀刃上。

二、40-60岁身体健康。我怎么买？

老了不代表不健康。如今，许多人非常注重健康和养生。沈兰军也听说过60多岁的老人还每天做瑜伽，身体很好。

本节主要看父母40、50、60岁，身体健康的情况下如何购买保险。

如果你的年龄在40-60岁之间，身体健康符合投保要求，沈兰君建议你可以购买消费型重疾险。在这里，沈兰君取了一个中间值。以50岁为例。看一看基本方案:

如果保费在3000元以内，可以获得以下保障:

重疾险:10万保额至70岁；

医疗保险:600万住院医疗保险金额；

意外险:30万意外保障+3万意外医疗；

如果父母身体健康，可以参考以上方案。思路是:意外险+消费重疾险+高额医疗保险。

同样50岁，就拿大家熟知的* *傅来说吧。保额15万，保费需要10223元。交了20年，累计金额20多万，交的比亏的多。所以传统的储蓄型重疾险不适合50岁以上的朋友。

所以，如果身体健康，沈兰君建议购买消费型重疾险。以50岁为例。如果到了70岁，只要1903元，就可以获得10万保额。杠杆5倍以上，可以起到小而广的作用。

40岁以后，是最后一次上车买重疾险的机会。类似的消费重疾险还有很多。为了方便大家，沈兰君特意总结了不同产品的投保条件:

你可以清楚的看到，不同年龄、不同产品可以购买的保险金额，可以根据自己的预算和实际情况进行匹配和选择，这样可以使保险金额更高。

现实中，仍然有一些父母50岁了还在工作，仍然有不错的收入。在这种情况下，还可以考虑增加一份定期寿险，比如瑞泰日和定期寿险。50岁时投保10万，每年保费480元，直到60岁。

一般来说，如果你40-60岁，身体健康，那么保险其实不难买。通过以上保险组合，你还是可以在性价比和保障上做一个很好的权衡。

这里分享的只是保险的理念。产品会变，但理念不会变。可以根据自己的需求选择产品。

其他同类产品测评文章如下:消费重疾险测评，老年意外险测评，百万医疗险测评。

三。如果不健康，怎么买保险？

买保险有两个门槛，第一是年龄，第二是健康。几十年的努力，年纪大了，难免会有各种小毛病。高血压、糖尿病、冠心病都很常见。

如果你有高血压、糖尿病、冠心病等。，不能买重疾险，因为这些都是健康咨询会问的问题。

这时候可以考虑买防癌险和癌症医疗险，健康告知相对宽松。下面，沈兰君用50-60岁，身体不健康的人做了一套规划方案:

癌症的保险，不管是高血压、糖尿病还是冠心病，都可以买。网上保险，不用体检，可以买到75岁。

其实关于老年人防癌险的选择有很多。沈兰君在《23种老年人防癌保险评价》一文中已经做了详细的分析。你可以看看。

买癌症医疗保险。如果是癌症治疗，医药费报销。这类产品健康信息松散，保费低。对于买不到重疾险和医疗险的父母来说还是不错的选择，可以买到70岁。

针对癌症的医疗保险也有过评估，可见《给父母买保险，这是一个新的选择》一文。

如果你已经大病一场，连癌症保险都买不了，沈兰君建议可以考虑税收优惠型健康险。它最大的特点就是可以带病投保。即使将来得了癌症、心脏病甚至准备做手术，也可以买。

另外，如果父母60岁以上，即使身体健康，也不能购买重疾险，所以购买癌症保险是唯一的选择，上述方案也适用。

四。养老保险。预算不足怎么办？

我们知道保险是一个组合，不同的保险有不同的地位和作用。在“预算不足，只买一份保险买什么？”在文章中，我们有详细的案例分析。

但事实是，很多中年人自己并没有全部的保险，给父母买保险预算就更不够了。那么预算真的不够怎么办呢？

养老意外险，30万的保额也就几十块钱。建议保险还是可以考虑的。我们来看看经典问题:防癌险还是医疗险。如果只能选一个，你想买哪个？

1.如果你健康

如果预算有限，身体健康，60岁以下，沈兰君建议以消费型重疾险为主，因为这是上车的最后机会。老人重疾风险还是挺高的，医保可以通过国家医保办理。

2.如果医保报销条件好一点

在这种情况下，我建议你可以考虑购买癌症保险。毕竟癌症是老年人重疾险中发病率最高的，这是一个主要矛盾。如果父母的医保报销条件还是比较好的，医疗费用可以由国家医保覆盖。

3.如果医保报销条款比较笼统

如果父母是新农合，或者随子女居住，但是户籍地和居住地没有医保异地结算，其实也可以考虑购买医保或者抗癌医保。

目前60岁以下可以购买大部分医疗，但60-65岁可以购买部分百万医疗保险。如果父母60岁以上，可以查看这篇文章> > >

动词 （verb的缩写）常见问题:

在这里，沈兰军列举了一些老年人买保险的常见问题:

1.买身故责任的重疾险合适吗？

其实这个问题我们上面已经分析过了，我们来回顾一下:

给50岁的父亲买一份保额20万的祝福，终身保障，交15年。每年保费约14000元。这样算下来，总交保费超过20万元，意义不大。同样的情况，如果买消费型重疾险，也是终身保障，每年保费7000元左右，杠杆比例更高。

如果多次购买重金疾病保险，弘康多啦A保险，同样20万的保额，20年交费，每年保费8600元左右，对于大部分工薪家庭来说，负担相当沉重。

对于中老年人，建议以重疾险保障为主，购买消费型重疾险。如果预算充足，也可以根据自己的需求购买。做这件事没有对错之分。钱在自己手里，自己决定。

2.你是选择留在70岁，80岁，还是一辈子？

这个的本质就是要根据自己的预算来衡量。从保障的角度来说，当然是保障时间越长越好，对生活最好。

但如果预算有限，50岁的人留在70岁也是可以的。至少我们中间有20年的缓冲时间，努力赚钱。

如果预算充足，在父母身体健康，还能购买重疾险的情况下，可以选择保留更长时间或者终身，都是不错的选择。

3.父母退休如何跨省就医？

很多家长都在帮孩子带孩子，这就涉及到异地就医的问题。其实目前医保异地结算是很方便的。我们也有详细的评价和分析，通过《深入解读医保新政，为家人必读》一文可见一斑。

六、写在最后:

通过这篇文章，我们可以清楚地看到，人在年轻的时候是在选择保险，而保险在年老的时候是在选择人。

虽然老了不易投保，但我们还是可以通过层层筛选和配置，帮你父母选择合适的产品，加上最基本的社保医疗，给你父母一个可靠的保障。

以上方案总结了中老年人的保险思路，希望对大家有所帮助。

歌德说，照顾老人应该像对待孩子一样。

希望今天的文章对你有用，欢迎分享给有需要的亲朋好友:)