余额宝会亏钱吗？(余额宝也会亏损！)

今天我们不谈宏观，要接地气。

说一个实际的:货币基金。

说到余额宝，应该很多人都不陌生。事实上，它是一个货物基地。

说实话，余额宝最大的意义就是教会网友买货币基金。

但是，如果你认为把钱投入余额宝就是稳赚不赔的方法，那你就错了！

因为也有可能赔钱。

一个

最初的余额宝，名为田弘余额宝货币市场基金。

什么是基金？

简单来说就是一群人把自己的钱交给一个人或者一个公司去打理，共担风险，共担利润。

当然分为私募基金和公募基金。私募就像白一样。你不公开露面，也不会公开挑衅你。

想做女神，门槛至少100万，个人资产至少300万。

公募就平易近人多了，1块钱就能买到。你觊觎它的好处，它觊觎你的开销。

公募基金有几个成员，做不同的事情，有不同的种类。

比如A擅长炒股。他把大家的钱都投入股市，赚到钱后再分。这叫股票型基金。

b不会玩股票。拿你的钱去买债券。这叫债券基金。

c谨慎，不喜欢高风险，专门买国债，银行存单，票据之类的。

这些债权信用度高，赚的少，但是为了安心，这就是货币基金。

余额宝，微信零钱通，银行的T+0理财，券商的现金管理计划，都是货基。

那么货基是怎么赚钱的呢？

当我们购买国债或定期存款时，我们直接借钱给财政部或银行。

但是货基不一样。我们不是把钱借给金融机构，而是把钱委托给金融机构。

注意，委托是指我们根本不保本，只收服务费帮我们投资。

投资标的包括国债、大额存单、央企短期债券等。，利息由这些债权人资产赚取。

二

商品那么多，余额宝为什么火？

这要从支付宝说起。

我们往支付宝里投入越来越多的钱，但是怎么管理这么多钱呢？

也许这是命运。2013年，支付宝遇到了当时还不太知名的田弘基金。

田弘基金当年推出了余额宝作为基金经理。

刚出道的余额宝因为收益高，存取灵活，一炮而红。

18天，用户数突破250万。

还记得当时很多人，不懂基金，买菜的钱都要存进去。

当你赚到钱的时候，你可以在你的面条里加一个鸡蛋。

尤其是2013年6月，出现了钱荒，各大银行和金融机构都缺钱。

但是中央银行一直犹豫不决。所以余额宝里的钱用于同业拆借，也就是借给银行。

所以当时余额宝的年化收益率达到了7%。

作为富二代的余额宝，出道就是巅峰。

但是，有很多人红了，很快就黑了。

在传统金融圈，有一批专家出来炮轰余额宝，说余额宝是吸血鬼，是金融寄生虫。

要求封杀余额宝，diss了一把马云...

为什么会被黑？就一个字:受益。

只是余额宝动了他们的奶酪。

我们以前把钱存在银行里，年利率是0.35%。如果你在银行存一万元一年，你可以得到35元的利息。

余额宝出现后，按照信息资源初期平均6%年化净利率计算。

同样的一万块，一年能拿到600多，而且操作简单，不用想就知道选哪个。

当时央行数据显示，2014年1月，人民币存款减少9402亿。

再看看阿里巴巴的数据。到2014年1月15日，余额宝客户数突破4900万。

短短15天新增客户600万，日均增长43亿。

所以传统金融圈坐不住了。

以安全问题为由封杀余额宝。

银行分为三种方式:

1.规定只能把银行卡转入余额宝，不能转回。

2.余额宝的钱只能用来消费，一次不能超过5000。

3.四大国有银行限制余额宝转账额度，甚至拒绝余额宝的存款协议...

虽然余额宝有购买和额度限制，但记得当时大家定闹钟买余额宝的热情依然不减。

到2018年，央行三次下调RRR:

RRR降息可以理解为向市场投入资金。

如果你在银行存100元，银行会用你的钱去放贷，但你不能全部取出来。

比如你的账户里留了10元，那么这10元就是法定存款准备金。

央行下调RRR意味着降低存款准备金率，投入社会的货币会增加。

该银行的资本立刻充裕起来。

再加上同业竞争激烈，银行愿意给货基的利率下降了。

这就导致了余额宝的收益较低。

现在收益已经跌破3%，当年的辉煌已经不在。

三

余额宝是货币基金，货币基金会亏损。

从资产端来说，余额宝确实是安全的，正常情况下没有问题。

但一切都是以防万一，更何况货币基金也是基金，也会受到市场的影响。

三种情况下，余额宝会亏钱:

1.余额宝在手续费上亏了。

虽然余额宝提现不收费。

但余额宝不能直接转到银行卡，需要转到支付宝账户再提现。

每人每年自由提现额度为20000元。

之后收取现金金额的0.1%。

只有我们的投资收益大于手续费，才不会亏钱。

比如类似的兴全添利宝，是按照其万份收益计算的:

如果存1万元，日均收益0.71元。

如果你提取10000元，你将被收取10元。

这样，这笔钱至少需要在余额宝里保存15天，才能保证不亏。

而且余额宝还会收你管理费、托管费、销售服务费。

只是在给你收益的时候提前扣除了，所以你感觉不到。

2.如果发生金融危机，各类资产大幅下跌，散户就会恐慌。

货币基金的高流动性，在这个时候，有利有弊。

大家都想先出去，把钱拿出来，拿在手里。

面对严重的巨额赎回，基金经理的现金不足以支付所有人。

只能先亏本出售债权，这样才能实现亏损。

2016年底，随着美联储加息和银行对储蓄的需求，流动性突然收紧，这种情况发生了。

当时华夏基金的货币基金就遇到了大额赎回。

传言基金亏损，基金公司自掏腰包买单。

3.放假前一天买也会亏钱。

余额宝是场外货币基金。

这个市场指的是证券交易市场，也就是二级市场。

相当于菜市场，投资者场内交易，非投资者场外申购赎回。

异地T+1计息，即购买当天没有利息。

如果你是在假期前一天买的，那么你在假期里是不会有任何收益的，也就是说这钱浪费了。

既然说的是场外货币基金，那么也可以说场外货币基金，可以理解为投资者的“余额宝”。

场内货基部分是T+0计息，即当天买入当天计息。

和异地货基相比，主要有这些区别:

我的闲钱一般都放在院子货基里。

不过不建议你在放假前一天买。

比如今年春节，有人建议买个地板上的货基。

虽然有假期收入，但是过完春节取出来很容易亏。

因为收益由两部分组成:节假日产生的利息加上买卖价差。

一般为了假期继续赚钱，人们会在节前买满地板的货基。

买家多了，地板上的货基价格自然上涨，也就意味着溢价。

溢价降维是指你买的价格高于它平时的价格。

这和饭店的年夜饭价格会普遍上涨是一个道理。

高价买，虽然假期有利息，但是假期过后价格一般会跌，但是亏的是差价。

以华宝天一为例。

这是近三年春节和国庆假期前后一天的净值数据:

从数据上看，近三年平均买卖价差为-0.073。

假设总共休假八天，其年化收益率为3%

假期能挣多少钱？

收益率为-0.00725。

也就是说，有了买卖差价，这几天假期都白过了。

所以，只有在溢价前买入，才能真正赚钱。

我自己做了反向操作。

春节前最后一个交易日，全部卖出华宝添益套利，赚了7000多元。

因为计算，假期利息赶不上买卖差价，所以都卖完了。

而且2月3日开盘第一天，华宝天一的价格就跌了。

如果你在同一天卖出，你会赔钱。

但是，只要资产受到价格波动的影响，就没有绝对的安全。

资产价格受政治、经济、市场、公司运营、心情等多种因素影响。

波动是正常的。

长期来看，虽然我们有经济下行的压力，但基本面还是好的。

因为我们的人口、需求、创新都有了很大的发展空。

在和谐稳定的环境下，经济发展仍有很大潜力。

投资本身就是一个长期行为，关键是要知道里面的风险。

哪怕是一个小小的余额宝，也可能亏损。

我们能做的就是理解它的逻辑，然后用好它。

回到我们的生活，也是一样，没有绝对的稳定，永远不变的是变化。

就像今年突如其来的疫情，无论是医护人员奔赴一线，还是患者身处困境，还是普通人留在家中，都让这个春节变得不平凡。

大家都在努力克服疫情，这是生活中的波动。

我们能做的就是努力改善我们的基本面。

开阔眼界，继续管理自己，认清生活的逻辑。

用平静的心态拥抱生活的某一部分，然后认真的生活。

你怎么想呢?请在评论中留下你的想法。