交通银行信用卡(交通银行信用卡全面受限，多类商户无法交易)

随着信用卡逾期率的上升，一些银行开始降低持卡人的信用额度，另一些银行则对信用卡消费金额和商户类型进行限制，迎来了对信用卡的全面管控。

作者|张浩东

生产|支付百科

近日，《支付百科》注意到，交通银行发布公告称，为保障持卡人资金安全，根据监管部门要求，交通银行将对旗下信用卡的消费交易进行限制，持卡人消费超过限额可能导致交易失败。

与其他银行发布的公告不同，交行以信用卡交易金额为重点，通过限制交易金额来规范持卡人的日常用卡行为。

目前，在已发布信用卡规范的银行中，包括农行、中行、平安、广发、华夏、兴业等银行，更强调信用卡的使用，规定持卡人不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益。

然而，这一规定的效果微乎其微。受还款压力影响，很多持卡人不得不通过养卡还款，把养卡作为资金周转的重要渠道。

由于逾期金额较高，信用卡行业普遍面临逾期贷款上升的压力。为了及时止损，各大银行也在不断调整信用卡的规则。

如今，银行开始采取措施限制信用卡交易金额，这意味着套取信用卡资金的空周期进一步减少，银行的主观规范将直接导致大规模信用卡风险交易的失败，从而从源头上防止部分套取信用卡资金的发生。

一位持卡人小张告诉《支付百科》:由于信用卡欠款资金缺口较大，为了保证不会出现逾期，在信用卡还款日到来之前，会进行一两次大额购买，将其他信用卡中的资金取出，实现按时还款。

相比之前各大银行采取的措施，交通银行限制信用卡交易限额的方式似乎对持卡人的影响更大。每个持卡人都有不同的用卡习惯。大额消费失败，说明银行已经认定信用卡有风险。

从持卡人反映来看，交通银行似乎过于严格，银行机构对持卡人消费行为的规范，对经常将信用卡用于非消费领域的“持卡人”打击较大。

对于持卡人来说，虽然小额消费提取信用卡资金安全性高，可以分散风险，但多次操作会增加时间成本，所以部分持卡人更热衷于信用卡的大额消费，每张卡一两千甚至更多，这在信用卡账单中表现得非常明显。

消费金额受限后，部分持卡人被迫只能使用少量资金，以规避银行风控系统的监控。但是现在很多手刷和mPOS产品都不太稳定，会出现跨区域的情况。交易频率的增加也降低了银行监控风险交易的难度。

在银行风控系统密不透风的调查下，这些交易会触发银行风控系统的警报，被归类为风险交易。长期有此类行为的持卡人，不仅会降低信用卡额度，还会对个人征信产生负面影响。

深圳银保监局发布的《深圳银保监局关于合理安全使用信用卡的风险提示》表示，套取信贷资金、积分、权益、里程、奖品或增值服务违反发卡银行的信用卡套取合同，相关信息也会上传至征信系统。

此外，交通银行除了限制信用卡消费金额外，还加大了对信用卡资金使用的管控。交通银行信用卡不能在房产类商户交易(商户类别代码为1520、7013、1771)，此类商户交易也会导致交易失败。

《支付百科》显示，目前很多银行信用卡中心都降低了房产类商户的交易限额，将信用卡交易限制在房屋、房产中介等商户。从银行释放的信号来看，不鼓励持卡人将信用卡资金用于房产等大额消费领域。

随着银行对信用卡交易金额和商户类别的限制相结合，持卡人以卡养卡的情况受到越来越多的监管。一旦这条路径被切断，信用卡分期可能是持卡人最后的选择。