第六套人民币图片(央行数字货币为第六套人民币)

商业洞察撰稿人/刘润整理/程志

这是刘润微信官方账号的第813篇原创文章。

最近央行的数字货币很流行。有同学问我怎么看。

至于数字货币，我个人认为将有效帮助打击腐败、洗钱等犯罪。

北京大学国家发展研究院副教授、数字金融研究中心高级研究员徐苑在接受证券时报记者专访时表示，2020年将有两件事被刻进历史坐标，一是新冠肺炎疫情，二是数字货币。

基于对货币底层逻辑和人类社会发展轨迹的理解，后者的影响可能远比前者深远。

数字货币会有这么大的影响力？

央行数字货币到底是什么？有什么用？

今天，我们一起来探讨这个话题，希望能对你有所启发。

1.央行数字货币是什么？

数字货币，听起来很清高，但也很费解。

数字货币到底是什么？数字货币长什么样？

请看下图。

▲来自互联网的数字货币截图

哎？这不是支付宝吗？

不。它仍然与支付宝有很大的不同，我们将在后面解释。

简单来说，央行的数字货币就是电子纸币，简称DCEP。

你什么意思？

我们手里的“钱”大概有两种形式:现金和存款。

现金，专业点可以说是M0，通常以纸币和硬币的形式出现，100元、50元、10元、5元、2元和1元。

存款是指存放在商业银行的钱。本质上是一个账户。我们的钱存入银行后，在这个账户里就变成了一串数字。

支付宝作为第三方工具，加强了银行账户的支付能力。

我们的存款最后还在银行，但是花起来方便多了。

所以支付宝可以说是取代了存款的部分功能。央行这次推出的数字货币，换成了纸币。

因此，它是电子纸币。

官方是央行发行的法币，加密，国家信用支持。

央行数字货币在国家信用的保障下，本质上与流通的纸币是一样的，主要属于现金(M0)的范畴，是用来替代现有纸币的数字货币。

所以，数字货币，央行，你可以说是第六套人民币。

2.和贪污洗钱有什么关系？

在著名电视剧《人民的名义》中，贪官赵的2.3亿元赃款堆成一堵墙。这一幕播出时，屏幕上全是弹幕:“想着钱”。

▲《以人民的名义》电视剧截图

有人可能会问，这赵是不是傻了？他为什么用现金？真麻烦。

麻烦，但是现金有一个好处。

这很难追踪。

或者信用卡转账会留下记录，所以一些不规范、不合法的交易，比如贪污、洗钱，都会像电影里演的那样，用旧的、无标题的现金进行交易。

如果把大量的纸币和现金换成数字货币，央行，那么这些违法犯罪行为很容易通过央行追查到。

为什么？

因为央行的数字货币后台交易都是在线的，都在央行的数据库里，但是对这些数据的调查需要遵守信息安全保护机制。

而且这个系统还可以通过大数据的分析，识别一些典型的行为特征，发现犯罪。

在穆长春老师的《科技与金融前沿:数字货币的天秤与前景》课上，他举了一些相关的例子。

很多涉及洗钱的交易都有行为特征。

比如大量的赌博行为发生在晚上12点以后，所有的赌博交易都是10的奇数倍。

一般来说，开始是小额，越来越大，突然悬崖没了，也就是没有成交，说明你已经输得精光，符合一般赌博的特点。

电信诈骗也是如此。如果大量分散的钱集中在一个账户，突然迅速扩散，消失在多个账户中，符合电信诈骗的明显特征。

然后分析这些交易特征后，利用大数据和数据挖掘技术进行身份比对，就可以找出背后的人。

所以，如果把纸币全部换成数字货币，那么腐败、洗钱等违法犯罪行为将不可避免。

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那么你可能会说，连现金都变成数字货币之后，就没有隐私可言了。

的确，到今天为止，我还有很多本地朋友出门不带信用卡，不带支付宝。拎个包，打开一看，十几万现金。

为什么？

因为信用卡、支付宝等存款账户都会被入账、记录、追踪。

张XX某日在XX餐厅消费20万元。

来，解释一下，你吃了什么？谁请你吃饭了？

有了现金，就不会这么麻烦了。现金上没有名字。

现金可以极大地保护中的个人隐私。

如前所述，数字货币在央行的数据库中也有记录，那么如何保护私人呢？

其实真的要调查一个人的数字货币记录，只有央行可以，而且需要遵守信息安全保护机制。

不像存款账户，比如银行卡，信用卡，支付宝，其实我们的交易信息，商家，支付机构，甚至支付设备都知道我们的信息。

央行的“数字货币钱包”。虽然是数字的，但是100元纸币只有5张。匿名。

当你摸别人手机的时候，你手机里少了一张百元钞票，别人手机里又少了一张百元钞票。

整个过程不需要银行或互联网。

相当于从口袋里掏出一张皱巴巴的百元大钞，交给对方。

我不知道，我不知道。

阿里的支付宝淘汰了一轮现金。中央银行的数字货币钱包，以消除第二轮。

所以数字货币，央行，可以解决这些问题。它既能保持现金的性质和主要价值特征，又能满足便携性和匿名性的需要。这就是:前端可以匿名，后端可以追踪。

3.数字货币，支付宝，天秤的区别

说到这里，支付宝第一轮淘汰现金，可能有些同学不是很明白DCEP和支付宝的区别。

本质上，DCEP是纸币，支付宝是账户。

但除此之外，其实还有很多不同之处。我们主要讲三种。

1.DCEP支持双离线模式，支付宝不能。

你什么意思？

DCEP替代现金，现金交易不依赖网络。DCEP在没有网络信号的情况下也能完成支付交易，而支付宝在没有网络信号的情况下无法完成交易。

2.现金通过防伪技术安全，DCEP通过加密技术安全，支付宝因为是账户，所以依靠账户安全体系。

3.DCEP和现金一样是法定货币，也就是有国家信用背书，支付宝没有。

临终遗言

所以数字货币是法定货币，你可以理解为第六套人民币。

回顾整个商业历史，你会发现钱对我们的商业世界非常重要。

商业兴起最早的时候，商业用的是易货，效率极低。

后来用贝壳等贵重物品作为货币，进入商品时代后逐渐将黄金定为货币。现在，货币已经开始依赖国家信用作为交易媒介。

货币最本质的功能是什么？

是钱分割了买卖。我可以以大家认可的价格分别购买和转售。

这大大提高了业务效率。

商业进化，郝好·唐唐。

所有演进的方向都是提高业务效率的方向。

徐苑教授说，今年是2020年，这可能比新冠肺炎疫情更重要。

是真的吗？时间会给我们答案。

但我相信，数字货币的推广一定会对腐败、洗钱等违法犯罪活动产生深远的影响。

对于我们每一个人来说，我们也希望你能理解数字货币的本质，顺应潮流。

祝福。