哪种商业养老保险比较好(商业养老保险有几种)

根据设计类型，商业保险可分为普通型保险、分红险、万能险和投连险。

按照保险责任的分类，可以分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。

如何确定自己需要买什么样的保险？判断商业保险的需求:

先看收入。

如果要参加商业保险，必须有一定的收入保障。收入低，不适合参与。

一般商业养老保险对应的积累期和还款期都很长。积累期一般至少二三十年，还款期可达三四十年。比如我们年收入3万，保险5000已经捉襟见肘。即便如此，我们还是需要连续缴纳二三十年。几十年后每月领四五百元的养老金，真的没有太大意义。

我们的社会养老保险比较好，跟社会平均工资挂钩。退休后，国家每年都会调整养老金，以保证低收入人群的生活水平。信息网20多年前每月领一两百元养老金的老人，现在能领到三四千元。商业养老保险不会给你增加一分钱，否则赔钱的就是商业保险公司。

一般建议收入超过社保最高缴费基数的人买商业养老保险。比如社会平均工资6000元，月入18000元以上的人更适合购买商业养老保险。当然，国家也通过优惠政策引导人们购买养老保险。比如税延型养老保险，适合在10%~20%以上税段缴税的人，看起来月收入在15000元以上。

第二，看需求

我们买商业养老保险是为了财产保值增值吗？还是选择理财比较好。

比如商业养老保险，虽然在计算养老金的时候看起来很划算，但是收益率可以达到5%，甚至6%。但这只是表面。商业保险的保证利率一般只有1.5%~3%，其余都是浮动利率。未来有可能达不到预期。时间跨度越长，利率波动的风险越大。例如，10年前，美联储利率降至零。

商业保险不是理财产品。在参与其中时，要扣除相当数量的初期费用，一般包括开户费用、保险业务员佣金、附加保险费、管理费用等。一般可以扣除已支付费用的20%~30%。随着缴费年限的延长，扣除比例会逐渐降低。相应基金的认购和管理费一般不超过1%。国家养老金计算的账户现金价值10000元，最初只有8160元。如果退保，只能退8160元。

第三，看比例。

参加养老保险的比例，目前国家规定的灵活就业人员参加养老保险的比例是20%。

根据标准普尔家庭资产配置的相关建议，家庭财产的20%应配置为保险。其实空之间留给我们的已经不多了。比如按真实收入缴纳社保和住房公积金，社保可能需要承担10.3%~11%的个人部分，住房公积金需要承担5%~12%的个人部分，高的缴纳比例会超过20%。这也是低收入者不需要参加社保的原因。

一般来说，保险的配置要考虑疾病、重疾残疾、养老保障、意外可能性等等。一般追加养老保险的比例不要超过家庭财富的10%。

李嘉诚为了保障未来的生活，给每个孙辈都投了1亿港元的分红保险。因为保险不能用，不能还，所以即使李嘉诚企业破产了，房子车子也可能还，但是这些孩子也有每月几十万港币的稳定收入，这才是保险真正稳定的表现。

所以，商业保险并不适合所有人。希望你买保险的时候能谨慎一点。