lpr定价意味着什么(什么是LPR？)

LPR如何影响你的生活？2019年最后一个周末，马洋一个小动作，全网震动，LPR瞬间炸了整个朋友圈。今天，让我们来谈谈这个备受期待的LPR。看看LPR改革的三个步骤:

改革的第一步

2019年8月，央妈抛出第一枚重磅炸弹——改变LPR的报价形成方式，LPR再度出道。此后，LPR由18家银行根据公开市场操作利率(MLF，银行成本价)的加减点报价，贷款利率根据最近一个月的LPR确定，而不是参照“贷款基准利率”上浮或下浮一定比例。

过去，LPR只有一年的报价。在这次LPR语录改革中，马洋特别增加了“五年以上”的LPR语录。

改革的第二步

8月25日，马洋宣布将改变新发放个人住房贷款的利率计算方法。首套房利率不得低于同期LPR报价(目前5年期LPR报价为4.8%)，二套房利率不得低于LPR报价加60个基点(即LPR+0.6%=5.4%)。

至此，中短期房贷和非房贷利率有了新的参考依据。

妈妈，前两步改革只适用于新发放的贷款，但是银行还有大量的旧贷款，而且这些贷款的利率大部分是不固定的(传说中的浮动利率)，所以需要定期重新确定利率，新贷款用新标准。旧贷款能做什么？

改革的第三步

12月28日，马洋制造了另一个大新闻。过去，没有固定利率的贷款的定价基准全部转换为LPR。至此，新贷款、旧贷款、短期、长期和贷款利率均按新标准确定。自此，金融机构不能再参照贷款基准利率确定贷款利率。

那么问题来了，LPR的变化跟我们有什么关系呢？专注，这才是你最在乎的！

LPR如何影响我们的生活？

首先，现有的房贷利率下降了吗？信息网没有掉线。妈妈把现有的贷款分为抵押贷款和非抵押贷款，区别对待。房贷利率维持原合同利率不变。

也就是说，如果已经买了房，不管之前的利率是多少，到目前为止的房贷利率还是原来的利率，月供还是原来的月供，要还的钱不会少。

例如

如果你之前的房贷利率是5.35%，前三次新政后保持5.35%不变，这个利率和LPR相差0.55%(即5.35%-4.8%)。请注意，此点差将在将来使用，并且保持不变。将来，当重新设定协议利率时，将在当时的LPR水平上增加0.55%。

那么，未来房贷利率会下降吗？不一定。这取决于中央政府、银行和房地产调控政策。

因为现在房贷利率是这样确定的:房贷利率=LPR+一定利差，LPR=MLF+/-一定利差。妈妈可以调整MLF的利率，但是LPR是银行报价，报价的多少是银行定的，房贷利率和LPR的利差也是银行定的。

如果未来LPR报价下跌，会有什么影响？

这对于已经买房还房贷的人来说是好事。例如:

如果原按揭贷款总额为300万，等额本息，20年，原利率为5.35%，与LPR相差0.55%，每月还本付息20383.29元。

如果LPR报价从4.8%下调到4.7%，重新确定利率后利率变成5.25%，每月还款20215.32元，年息2015元。

如果LPR下调到4.6%，房贷利率就变成5.15%，每月还款20048.1元，年息4022.28元。

虽然折扣一年几千块，但飞腿也是肉，尤其是对那些勒紧裤腰带还房贷的人。

注意，在这里，你要选择非固定利率的房贷，才能在未来享受到LPR下跌的好处，因为只有非固定利率的贷款才会定期重新确定利率，而重新确定利率的依据是LPR，所以只要LPR下跌，新的利率就会随之而来。如果是固定利率房贷，那就没救了。

目前，LPR逐渐减少是一种趋势。事实上，一年期和五年期的LPR已经分别下降了0.11%和0.05%，但LPR改革的第三步还没有出来，所以对现有的房贷没有影响。第三步完成后，现有的可变利率的抵押贷款利率将随着LPR而变化。

而且对于房贷等长期大额贷款，短期是10年，长期是30年。谁也说不准在这么长的时间里利率会如何变化。所以，央妈在第三步改革中也说了，给大家一个机会，让大家决定原来的贷款是固定利率还是非固定利率，具体怎么选由大家自己决定。

至于以后新增房贷利率，即使LPR报价下降，我们还是要看银行报价愿不愿意降，所以没买房的人只能边走边看了。

不要误解马洋最近的行动。虽然都是为了我们好，但马洋想通过LPR改革扶持企业，不能让企业陷入借钱难、借钱贵的问题。也不要抱有不切实际的幻想。“住在没有投机的房间里”总是有道理的。至于5年期LPR会不会降，我们拭目以待。