供应链金融服务(中国供应链金融服务联盟)采购从业人员2019-11-19 08:00:00

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现金流是现在中国企业发展的一大痛点，以至于工信部专门发布了《征求意见稿》。国家机关、事业单位和大型企业向中小企业采购货物、工程和服务，应当在30日内支付。除合同另有约定外，付款期限最长不得超过60天。

媒体被称为“救命的文件”。关于这个问题，我问过几个业内专家，他们都不喜欢，因为很难实施。

供应链金融是人们希望的另一个“救命”工具。它能拯救实体经济吗？

——龚训伟

“银行在追大企业，小企业在追银行”，这是中国银行业现状的写照。

不缺钱的公司每天都被人追着借钱给他们，但是需要钱的小企业并不总能得到他们需要的钱。中国银行业几乎成了“劫贫济富”的象征。

据估计，中小企业拥有的存货和应收账款的价值是其房地产的两倍。中小企业在中国占绝对多数。如果这些贷款被释放，将是所有银行觊觎的大市场。

供应链金融是银行将核心企业与上下游企业连接起来，提供灵活的金融产品和服务的一种融资模式。它是核心企业与银行之间对供应链所有成员的一种系统性融资安排。

供应链融资的主要特征。

商业银行为企业提供的供应链融资业务不同于传统的贸易融资，具有以下特点:

第一，供应链融资需要一个大规模的优质企业作为供应链的核心企业，其原材料采购和商品销售过程能够形成稳定的供应链。

二是供应链融资对象不是单一企业，而是整个商品供应链中资质较好、符合银行融资要求的相关企业。供应商、核心企业和分销商之间的形成了统一的融资渠道，可以降低整个供应链的融资成本。

三是核心企业的上游供应商和下游经销商多为中小企业。凭借核心企业良好的商业信誉和较强的履约能力，可以增加银行对部分中小企业的融资意愿。

四是商业银行在供应链融资运作中实行“一申请、一审批”，降低了评级、授信、担保等融资的信用门槛，简化了操作流程，连接了企业在采购、库存、销售等方面的资金需求。

五是供应链融资多采用融资产品组合，形成多元化的供应链融资产品，如订单融资与国内保理相结合、预付款融资与商品融资相结合等。，从而为企业提供有力的资金支持和灵活的结算手段。

一般来说，中小企业的现金流缺口往往发生在采购、运营、销售三个阶段。

在采购阶段，一方面，实力较强的供应商往往利用自己的强势地位，胁迫下游买家尽快付款，供应商商品价格的波动也会给下游企业的采购带来巨大的资金缺口。

在日常经营阶段，中小企业由于库存和销售波动，积压大量库存，占用大量流动资金，企业资金周转困难。

在销售阶段，如果面对实力较强的买家，货款回收周期会比较长，也会给企业带来流动性不足的风险。

与这一过程相对应，银行融资的切入点分为三个阶段。即采购阶段的预付款融资、生产阶段的存货融资、销售阶段的应收账款融资。

因此，供应链融资主要有三种模式:提前还款融资、动产抵押融资和应收账款融资。

对于中小企业来说，可以缓解发展带来的资金短缺，提升企业竞争力；

对金融机构而言，有利于金融创新，降低银行信用风险，提高银行盈利能力；

对于核心企业来说，可以提高供应链管理的竞争力，从而提高核心企业的市场竞争力。

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