如何购买车险(车险改革:如何购买性价比最高的车险)

第一期内容发布后，很多粉丝私信问范君君车险改革，最后怎么买车险。

因此，在第二期，我们来谈谈汽车保险。范邀请了一位汽车领域的资深人士@车景社与大家分享。

就想看看结论？可以直接排到文末！

1.车险改革对大家有什么影响？

今年9月3日，中国银行业监督管理委员会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，对交强险和商业保险进行了调整，并于9月19日正式实施。

总的来说，此次改革后，交强险的功能进一步加强，商业保险的成本普遍降低，覆盖更加全面，这对广大车主来说无疑是个好消息。

具体而言，与之前相比，车险主要有以下变化:

“交通保险”

随着责任限额的提高，责任方赔偿限额由12.2万元提高到20万元，死亡、伤残、医疗费用赔偿限额大幅提高，财产损失赔偿限额保持不变。

交强险保费可根据当地综合赔付率水平进行调整，最低可打五折。

“商业保险”

车损险比较全面，包括盗窃险、玻璃险、无第三者、涉水险等。

第三方责任保险的金额由最高500万元调整为1000万元，也就是说最高可保金额为1000万元；

此外，容易引发理赔纠纷的免责条款被删除，新能源车险、驾乘人员意外险、车轮独立损失险、外用附加医疗保险责任险等新型险种也将出现。

而且，这种车险的保费改革对驾驶记录好的车主更有利。

简单来说，驾驶习惯好、风险小的车主可以享受更多的车险保费优惠；然而，驾驶习惯差、风险多的车主会为车险付出更多。

除了车险改革，如何选择性价比最高的保险一直是车主最关心的问题。

买车时，很多人会被各种类型的保险所迷惑。如果你问4S的商店，他们通常会建议购买一切险。

我必须在4S商店买新车保险吗？买全险真的是最好的选择吗？怎么买保险才划算？

接下来，我将逐一回答这些问题。

第二，新车必须在4S店投保？

买车的时候，很多人都遇到过这个问题。4S店的销售人员要求第一年的保险在店内购买，保险种类多，价格贵。

现在购买车险的渠道很多，比如网络保险、电话保险、熟人代理保险等。为什么4S门店要强制在店内购买保险？而且，销售可能通常会说，如果不在店里买保险，车价优惠就不会那么大。

要回答这个问题，首先要从4S门店的盈利模式说起。

除了卖车赚钱，4S店还通过精品汽车产品、汽车金融、汽车保险等业务赚钱。业内人士称这种盈利模式为“一车四餐”。

新车保险属于汽车保险的盈利模块。

4S店销售保险可以获得一定的佣金，而佣金的多少取决于保险成本的高低。新车的保险费往往较高，4S店铺可以获得不错的佣金收入。

因此，4S门店在购车时，往往会半强制要求店内投保，也要求全额投保。

你有没有质疑过这两个要求是否合理？

首先，正如上一期提到的，“如果你不在4S店维护保险，你就会失去保险”。新车必须购买保险，这也是4S店的“霸王条款”。

2017年7月1日起施行的《汽车销售管理办法》第十四条明确规定，经销商不得将汽车配件、用品、金融、保险、救援等产品的供应商和售后服务提供者限定为消费者，不得强制消费者购买保险或者强制其提供车辆登记等服务。

注:图为《汽车销售管理办法》。

换句话说，买了新车后，每个人都可以决定去哪里买保险。

如果你觉得在4S店买保险理赔+维修更方便，可以选择在店内买保险，但这不是唯一的选择。结合你的个人情况，在保险机构购买保险也是一个不错的选择。

如果4S门店被迫在店内购买保险，可以第一时间拨打厂家的400电话投诉，或向当地工商行政管理部门投诉。

除了去哪里买保险的问题，还有另外两个大家最关心的问题:如何选择保险？买全险真的是最“稳”的选择吗？

三、如何搭配保险才是最划算的选择？

要了解这个问题，先看车险的构成。

简单来说，车险分为强险和商业险。其中，必须购买交强险，应及时购买，一次性付清，商业保险可根据自身需要自由选择。

理论上车主只能买交强险，但不建议这样做。毕竟交强险的赔付金额不高，所以不能为了省点钱而“因小失大”。

与交强险不同，商业保险的种类很多，比如第三方责任险、车辆损失险、单轮损失险、车身划痕损失险等等。

因为商业保险的种类很多，买多了必然更贵。根据推荐度，第三方责任险和车损险是第一位的。

第三方责任保险是发生事故时对第三方的经济补偿。机动车、人身、物品全部纳入“第三人”范围，超过强制保险赔偿限额的部分，保险公司可以负责赔偿。

保额方面，越多越好，但至少要50万以上，当然100万、150万甚至200万更好。这几种保额的保费相差几百元，大家可以根据自己的情况选择。

车损险是用来支付被保险人自己的车辆。现在人多车多，难免磕磕碰碰，车损险很重要。无论是单方事故还是多方事故，如果你的车损坏了，都可以得到一定的保护。

改革后，车损险的主要保险责任增加了机动车盗窃、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。

删除了事故责任免赔额、找不到第三方免赔额等免赔额约定。此外，删除了实践中容易引发理赔纠纷的免责条款，为消费者提供更加全面、完善的车险保障服务。

总的来说，强交强险+第三方责任险是最低的方案，而强交强险+第三方责任险+车损险是最好的方案，成本适中，自己和对方的车辆损失都能得到保障。

在此基础上，如果加上免赔额保险，就是最佳组合方案，可以将风险降到最低。

当然，如果经济条件允许，也可以根据自己的需要选择其他商业保险，如车载人员责任险、车身刮伤损失险、车轮损失险等等。

不过强强交强险+第三方责任险+车损险的组合是最划算的。

看到这，你可能会想，有没有可能平时开车“放飞自己”，只要保险到位，为了任性？

你可以停止这个危险的想法！

因为，无论是交强险还是商业险，其费率都与交通安全违法行为和交通事故记录挂钩。在保险金额相同的情况下，违规银行的为事故记录较少的车主支付较少的保险费。

比如买了保险后，如果去年没有风险，今年保险费率会低一些。如果连续几年没有风险，相应的保险费率会更低。

所以规范驾驶，注意安全，不仅能保障生命安全，还能为你省下一些保险费。

结论如下

关于新车必须在4S店投保:

这就是4S店的“霸王条款”。2017年7月1日起施行的《汽车销售管理办法》规定，可以选择在哪里购买保险。无论在哪里买保险，都要仔细阅读条款，根据自己的实际情况进行选择。

如何购买车险更划算:

交强险+第三者责任险是最低的方案，交强险+第三者责任险+车损险是目前最好的组合方案，可以将风险降到最低。也可以根据自己的需要选择其他商业保险。

关于今年车险改革的影响:

跨境保险作用进一步加强，商业保险整体成本降低。保险费率与交通违章和事故记录的关系系数提高，有良好驾驶习惯和安全意识的车主受益更大。