投资理财知识(学习投资理财有哪些知识点？)

万事开头难，尤其是投资理财。所以我们会给那些想学却无处下手的小伙伴一些建议，明确说明初学者入门应该知道哪些知识点。

首先先说新闻，让我们感受到真正的社会财富~

日前发布的《2021胡润财富自由门槛》报告引起了不少关注。报告显示，中国一线城市入门级财富自由门槛为1900万元，二线城市为1200万元，三线城市为600万元。注意，这只是入门级的财富自由门槛，还有中高级的和国际水平。我真的不知道。我很惊讶地看到你是否达到了标准。反正对普通人来说太远了。当然，我们不赞成这种脱离实际，用具体数额来评判财富自由的行为，只能生出更多的焦虑，没有太大的指导意义。

所以，现在的情况是，一方面越来越多的人对理财焦虑，想学习投资理财，但另一方面又无从下手。他们往往陷入碎片化学习，只看到树木，看不到森林，无法形成系统的投资理财认知概观。这样不仅会走很多弯路，甚至会对财富增值起到反作用。

下面，我们将主要谈谈新手在投资理财时需要系统了解的知识点。如果你理解了本期的内容，你肯定不会马上成为大师，但一定会让你的思维更加清晰，对未来的投资理财更有方向，在学习上事半功倍。

首先，为什么要投资理财？很多人可能会抱着发财致富的想法，这绝对是大错特错。理财更像是一种处理财富的手段。实现资产增值固然好，但抗风险和保值同样重要。对此，我们列举了几个要点，首先，我们将帮助您摆脱过去的一些误解。

第一，投资理财的追求不是一夜暴富，而是慢慢暴富。不要让自己陷入赌徒的思维。

2.在实现财富自由之前，做好自己的工作，不要全职投资。

第三，投资理财是延迟满足，消费是即时满足。前者得到资产，后者往往带来负债。

第四，投资理财的目的不仅仅是为了致富，更重要的是避免陷入“穷人越穷，富人越富”的怪圈。

让我们通过三个步骤继续为大家理清学习思路~

第一步:了解资产类别。

初学者学习投资理财的第一步，就是要搞清楚各种金融资产的概念和特征。这些资产包括:股票和基金。基金分为货币基金、债券基金、股票基金、指数基金等等。当然，银行理财、债券、保险、外汇等也需要了解。

根据这些资产的不同收益和风险，我们可以大致分为三类:固定收益资产、权益资产和现金资产。

固定收益资产，顾名思义就是承诺到期会给你固定收益的资产，比如债券、银行理财产品、信托等。这类资产投资风险低，收益相对稳定。

而权益类资产，风险和收益不固定，是高收益、高风险的资产类型，如股票、权益基金、期权等。

与前两类资产相比，现金资产收益最低，但基本无风险，流动性高，可快速变现，如现金、银行存款、货币资金等。

在这三个类别中，有更多细分的类别。比如美股、港股、a股等等，这里就不多说了。了解了这三类资产，我们就能心中有数，但要想有更深的了解，就要了解这些子类别的资产。

第二步:确定自己的风险偏好。

在我们刚刚谈到的三种资产类别中，你会发现风险收益是高是低，你不知道选择哪一种，这就需要我们进入第二部分，正确理解我们的风险偏好。

有些人风险承受能力强，可能会选择风险较大的投资项目，比如期货、股票。有些人风险承受能力较弱，更喜欢选择稳定、风险较小的投资产品，如政府债券、银行存款等。因此，在投资之前，了解自己的风险偏好属于哪种类型，类似于定位自己的投资风格，可以保证自己在投资方向上没有任何重大问题。

我们可以从两个方面来确定我们的风险偏好:风险承受能力和风险承受能力。

风险承受能力是指不会影响我们正常生活的投资损失范围。比如一个没有结婚的年轻人，不需要养家糊口，买了足够的保险，工作收入较高，有一笔闲置资金，那么一般可以确定他的风险承受能力比较强。

所谓的风险承受能力，与自己的投资经验水平和性格有关。对于没有投资经验的新手来说，承担风险的意愿相对较低，因为不够专业，所以风险系数会变高。相反，如果你是专业投资者，你的风险承受能力会高很多，因为你对风险和收益有更清晰的认识。然后就是一些天生稳重的人，一些天生爱冒险的人，也会影响他们冒险的意愿。

因此，在投资理财之前，根据你的风险承受能力和风险承受能力来确定你的风险偏好是非常必要的。有句话说性格决定命运。在投资理财领域，风险偏好相当于我们的投资性格，决定了我们未来的投资方向。

第三步:合理配置投资资金。

接下来，当你了解了各种资产的特征，确定了自己的风险偏好，就基本可以确定自己应该投资什么样的资产了。但是投资多少钱是另一个问题。

本期开篇，我们提到那些实现了财富自由的家庭，其实他们的金融投资占家庭资产的20%-30%。按照标准普尔的资产配置标准，这是一个非常科学的投资理财比例，值得借鉴，避免把鸡蛋放在同一个篮子里。

但是对于刚开始学习投资理财的人来说，这个方法不一定适用，因为我们大多数人和这些中高收入家庭的资产不在同一个数量级。比如工薪阶层手里的积蓄大多不高，只是学习投资理财的经验不足。那么我们在投资的时候就要整体降低投资比例，拿出个人资产的5%-10%左右，边学边练，随着经验的增加逐步增加投资资金，是一个相对安全合理的做法。

此外，即使是这5%-10%的资金也应该主要投资于低风险基金和债券。一方面不像股票那么有风险，要密切关注市场，影响自己的工作。另一方面，把自己的资金留给基金经理管理，也有助于学习专业人士的投资理念，从而降低投资风险。

通过上面的三步介绍，我们已经帮助您学习了知识点。当然，由于时间有限，我们不可能面面俱到。最后，我们现在处于高通胀时代，个人财富的增长就像逆水行舟。不进则退。如何投资理财，已经成为大多数人无法回避的生活问题。从前的“人人都是股东”到现在的“人无处不在”，也说明了国内投资理财的多元化，但我们要在理性投资的道路上继续努力。毕竟投资不是简单的花钱，理财也不简单。只要我们管理好它，财富就能增加。

我们要记住的是，投资总有风险，总有第28定律。我们的竞争对手不仅仅是镰刀，还有市场上的其他投资者。要想把风险降到最低，只能不断学习投资理财的知识，这样才能在认知上有优势。

成立金婷学会的初衷是为了提高普通人对金融和商业的认知水平，希望我们的努力能够帮助到大家。