Yinke.com(尹柯集团林恩民案)

经过四年的清理，网贷行业正式进入“源头清”的时代。

2017年以来，监管多次下发网贷整改书，对网上小额贷款违规行为表现出前所未有的严厉态度。然而，一些企业仍在冒险，试探监管底线。

据京商今日财经调查组的报道，财富星球(原)官方页面上的游方宝“116”系列个人项目详情显示相同，借款人为王。企业项目“奇荣宝505”系列为同一借款企业，项目介绍及金额相同。

大标拆迁小标，超标不止一点点。

AI财经社了解到，以优方宝为例，116-141-2、116-139-2、116-139、116-141等“116”系列项目的披露信息均显示，该项目的贷款为个体经营的资金周转需要，募集总额为2100万元，本次募集金额为100万元。2016年8月，银监会牵头出台的《点对点借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，个人在同一网贷机构的贷款余额以20万元为限，不同网贷平台的贷款余额合计不超过100万信息资源净元。

根据财富星球发布的标的，每个标的募集金额为100万元，远超个人允许的同平台额度。而且，募集资金总额为2100万元，是监管要求个人向不同平台借款100万元的21倍。

此外，财富星球的企业贷款目标也存在同样的问题。奇荣宝系列披露的标的明细显示，借款企业的地址、成立时间、注册金额、主要项目等相关信息一致。贷款用途为资金周转，本次募集金额为100万元，募集资金总额为1000万元。

同样，在上述2016年《点对点借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中，银监会规定同一法人或组织在同一网贷机构的贷款余额上限为100万元，在不同网贷平台的贷款余额合计不超过500万元。

在官网上，财富星球除了“奇荣宝505”系列显示资金正在回笼外，还有5个标的正在募集，每个标的金额100万元，已经远远超过银监会规定的上限。而且“企业荣宝505”标的贷款总额远超100万额度。

对此，财富星球相关负责人回应称，此次被摘牌的资产属于历史遗留超限资产，且在监管落地前已签订合同，形成债权。目前分标是配额政策出台后采用的批量处理。

业内专家肖峰表示，:从债权确定到中标的时间由资金额度决定，但一般中标不会超过一年。合同签订时间长了才上线的情况有三种:一是签订的合同是债权转让；二是贷款期限本身为一年或一年以上；第三，即使不满足条件也可以发布的虚假投标。

财富回应:我们正在配合监管部门处理剩余留存金额。

财富星球公关负责人陈国辉表示，关于违规拆标，“奇荣宝505”系列和“优方宝116”系列是8月24日前签订的长期债权，属于违规股票。

他说，每个网贷平台的规模不一样，违规存量也不一样。现在距离8.24整改期只有一个月了。从《财富星球》的股票来看，这些违规股票在到期后很有可能不会被处理。但是，所有的项目都是在与监理沟通的前提下进行的，可以保证其合规性和安全性。

2017年7月6日，互金风险专项整治领导小组办公室发布《关于清理整顿互联网平台与各类交易场所合作违法违规业务的通知》，明确规定2017年7月15日前，互联网平台“停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的增量违法违规业务”。同时，互联网平台必须积极配合各类交易场所，妥善化解违法违规商家。"

目前距离银监会整改期限只有一个月。30天后，网贷行业整体将处于风险较低的新鲜状态，除了部分存量较大的网贷企业仍将集中精力处理部分违规股票。

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