施工人员团体意外伤害保险(简称“建一险”)是工程承包企业在具体项目管理中经常涉及的一种保险。自2011年《建筑法》修订后，该保险从法律层面上不再是强制保险。但由于部门规章、地方法律法规等相关文件未作相应修订，在具体项目实施过程中，大部分地区仍要求作为强制保险，部分地区将投保或不投保。因此，健一保险的投保几乎成了每个施工单位必须面对的任务。

从实际出发，根据各地政策的不同，建益保险通常有两种投保方式。一是本地区有区域性政策要求，需要通过政府搭建的安全监管、质量监管等平台进行投保；第二，施工单位本身通过商业手段投保。

无论哪种方式，在投保过程中都应注意以下事项，以避免相应的风险:

一、担保金额是否足够？

在建设单位自行投保的情况下，通常在综合考虑自身需求和保费成本支出后选择担保金额，担保金额相对充足。但在通过当地政策平台投保的情况下，担保额度往往较低，难以满足项目的实际需求。

建议:在考虑保险金额时，建议根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》等相关法律法规，结合当地人均收入水平，综合确定保险金额。如有必要，可考虑单独购买商业保险，以弥补保险范围的不足。

第二，担保有附加条件吗？

目前在保险实践中，大多数建益保险都是通过地方保单平台投保的，在保险条款或协议中往往明确了办理保险理赔的首要条件是提供“安全监管证明”，但对于施工单位来说，由于种种考虑，往往难以提供这一证明材料，使得保险难以实质性发挥其作用。

建议:保险方案中以特别约定的形式，保险理赔无需提供“安全监管证明”。

三.选择性保险的误区

有过“工程保险”经验的人都知道，在确定物资损失的保额时，可以根据实际需要采取“选择性保险”，以降低保险成本。比如公路工程，只保桥梁、隧道，不保路基、路面。在健一保险中，这种选择性保险方式不再适用。为什么呢？保险(指物质损失部分)主要涵盖“物”所面临的风险，因此可以根据实际需要进行选择；但健一保险主要保障的是人员面临的风险，而人员是主动的，他们在项目建设过程中的风险不会因为实物割裂而平分。一旦出现“选择性保险”的情况，很容易引发理赔纠纷。比如某个工程，施工保险只保隧道，不保路基、桥梁。桥上物体坠落造成的事故是否属于保险责任范围？通常，最好的结果是比例补偿。因此，对于健一保险而言，所谓的“选择性保险”导致风险边界模糊，增加了保险理赔的不确定性，是一种不科学的经营模式。

建议:健一保险有三种收费方式。第一种是基于匿名条件下的项目合同价格。第二种是注册法，按人数计算；第三类适合房屋建筑，可以按面积收费。其中，第一种是最常见的方式，通过更全面的竞争来降低成本。

在投保意外险的过程中，还会出现其他具体问题，可以根据具体项目的需要，采取有效措施防范相应的风险。

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一、平面钢筋基础、梁、墙、柱、楼梯

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书名

作者

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出版日期

定价(元)

一个

用正态法精确求解扁钢筋算例

张国栋

150

2017.7

25

2

普通钢筋混凝土板

张国栋

200

2017.7

31

三

平面钢筋基础、梁、墙、柱和楼梯

张国栋

220

2017.7

34

四

普通钢筋柱

张国栋

220

2017.7

34

二、国家建筑业中等职业、高等职业和普通高等教育培养规划教材(建筑工程、装饰工程)

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书名

作者

每本书的页码

出版日期

定价(元)

一个

建筑行业国家中等职业教育培养规划教材——建筑工程

张国栋

250

2017.7

39

2

国家建筑业高等职业教育培养规划教材——建筑工程

张国栋

250

2017.7

39

三

国家建筑业普通高等教育培养规划教材——建筑工程

张国栋

250

2017.7

39

四

建筑行业国家中等职业教育培养规划教材——装饰工程

张果建设

250

2017.7

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五

国家建筑行业高等职业教育培养规划教材——装饰工程

张国栋

250

2017.7

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六

国家建筑业普通高等教育培养规划教材——装饰工程

张国栋

250

2017.7

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通知

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开班计划

一个

2017年9月17日(星期日)

12级

2

2017年10月1日(星期日)

13级

三

2017年10月15日(星期日)

14级

四

2017年10月29日(星期日)

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五

2017年11月12日(星期日)

16级