不等的手续费。一般来说，额度越高，期数越多，手续费也更高。

对于这些没有信用卡的年轻人(尤其是学生)来说，可能很难买到更好的手机，因为他们的父母没有足够的预算，他们不能一次性花这么多钱。

不知道大家有没有注意到，现在几乎每个发布会都会公布自己的分期政策，甚至成为自己的一大卖点。从前三期到目前最长的12期、24期，支付方式更加多样化，不再局限于信用卡。就连苹果之前也加入了在中国更适用的互联网信用方式，比如花苞。

免息时间越来越长，支付方式也越来越多。消费者不再需要存几千块钱一次性付款，也不用支付额外的利息/手续费。为了让你在买买买中买到，厂商不仅要争取产品实力，还要有更多样化的支付方式。对于消费者来说，尤其是那些一次买不起这么多钱的人来说，自然是一件好事。

不过最近有消息称，支付宝花苑已经在JD.COM借条等互联网信用服务之后纳入信用信息系统，也就是说，如果你使用这些平台服务，可能会影响你以后申请信用卡或者房贷或者车贷。

对于想分期付款的消费者来说，自然会产生疑惑，不敢使用这些服务。

首先，千万别用非法网贷！

那么，对金钱的迫切需求呢？“万能百度”会给你推荐很多相关的广告，大部分都是无抵押的，可以用身份证快速支取，日利率只有0.02%，也就是说你借一万块，日利息只有2块钱。

觉得这是笔好买卖吗？要知道银行信用卡的日利率一般是0.05%，这些网贷平台的利息还不到一半？

我劝你不要这样想！这些平台以“最低利率”为宣传，吸引你为贷款提供身份信息，具体条款可能会有很多意想不到的地方。复杂的算法看似很划算，但细节太多，你无法想象。太多人积累了巨额债务，无力偿还，甚至因为陷入网贷骗局而走进死胡同。

这样的新闻故事太多了。之前出现过“裸贷”、“校园贷”等多种变体，一旦逾期，就会疯狂给家人朋友打电话，甚至做出一些威胁人身安全的行为。之前也有很多类似的报道。使用这些平台的人，即使想尽办法还钱，也会害怕，过不了好日子。

因此，我强烈建议您在任何情况下都不要使用这些非法网贷平台，遇到紧急情况时尽可能向亲友求助。如果做不到，也要选择微信微贷、支付宝贷款等正规平台，按时还款，比那些女性的推广靠谱多了。

那么，花呗呢？

如果花包含在信用信息中，就不能使用吗？

首先，给大家一个定心丸。花坛等平台已纳入信用信息系统，信用信息系统由央行统一管理。相反，它是一个正式的平台。这点你可以放心。国家不会因为你的信用记录受损就让人家来讨债或者反复骚扰你的家人朋友。

不过，柏华还是比较注重个人隐私，会向用户出具《个人信息查询及送报委托书》，确认后纳入信用信息系统。

不过，你不用担心“被纳入信用信息”。对于信用信息记录正常的人来说，按时还款的人(即信用记录良好的借款人)在申请贷款时，实际上可以更快地获得小额贷款，获得更优惠的利率。

但是，利用花坛、借条等互联网借贷服务来包含信用信息，其实是一件好事——当然，一切的前提都是必须按时还贷，不能因为是互联网借贷服务就违约。

根据花苑的用户条款，逾期还款或还款不足将限制花苑的继续使用，逾期费用将按规定缴纳，芝麻信用评分和人民银行信用记录也将受到影响。

该信用记录可在中国人民银行信用信息中心(http://www.pbccrc.org.cn/)查询。如果还款(包括信用卡和花圃等。)每次都是按时制作，这个记录不会有问题。但如果逾期达到“连续三次，一年六次”，即逾期连续三次或一年六次，银行就有理由判断该人信用不好，从而影响后续的贷款申请。

该信用记录将一直保留。根据《信用信息行业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限为不良行为或事件终止之日起五年。也就是说，在你付清所有欠款、违约金/利息等之后。，5年后可以删除不良信息。

所以花坛、借条等互联网借贷服务可以放心使用，但前提是你要记得按时还款，否则会影响信用记录。

都是分期哪儿划算

转到具体产品，一般价格在两三千元以上的产品都会拿出分期付款的政策。我们来看看最近发布的几款支持分期付款的机型。

比如IQOO 5,3998元的起步价目前已经过了预售期，官网与花苑合作，最多支持12个免息期。免息意味着没有额外的成本。既然总成本一样，自然分期越多越划算，可以更灵活地安排自己的现金。

Vivo官网还提供了组合支付方式，提供给花圃额度不足的用户。可以先分期缴纳500元的花圃定额，然后再额外缴纳3498元现金...这个方法有点奇怪。即使是大学生，花圃名额一般也在几百块钱以上。而且大部分已经是现金支付了，所以500元重新登台意义不大。

但是天猫旗舰店和vivo官网的付款方式是一样的，是花苑的第12期。在JD.COM，它被借条取代，借条也是12期免息的。

但是如果选择24期免息，手续费还是有差距的，vivo官网187.4元/期，天猫191.57元/期，JD.COM 194.65元/期。虽然每月差距不大，但最便宜的vivo官网还是比第24期后最贵的JD.COM便宜174元。所以从官网分24期下单是最划算的。

不仅是支付宝等平台提供的分期方式，还有小米官方商城自带的小米分期服务。以小米10至尊纪念版为例。起步价5299元，最多支持12期免息，就像花坛的分期一样。如果选择24期，则需要支付39.74元/期的手续费。如果选择信用卡支付，除了建行，还可以享受24期免息分期服务，建行还要支付手续费。

总的来说，如果你没有信用卡，想分24期，小米自己的小米分期是最值得的。但是如果只有12期的话，每个平台的支付方式都是一样的，可以根据自己的额度来选择。

我们来看看OPPO Reno 4。起步价2999元。官网支持12期免息购买花坛，而JD.COM借条最多提供24期免息分期，月供略高于100元。

在官网购买还会获得蓝牙音箱和5000mAh移动电源，而在JD.COM购买则会获得大闸蟹礼券或10000mAh移动电源。这些随机的礼物各不相同，你可以根据自己的需求来选择。因此，付款时不要只看分期付款政策。也可以参考礼包的附加值。

从去年开始，苹果官方也加入了花芽分期政策。大部分产品支持24期免息分期，如果每个月都分配，压力也不会那么大。比如iPhone 11和24从5499元起免息分期，一个月只需229元，支持花苞和工商/建筑/招商银行信用卡，第一时间就能拿到新机，不用攒两年再买——关键是

因此，在购买时，不仅要比较期数、每期金额、利率/手续费，还要结合礼品等统一计算，以及信用卡消费积分等。，即使在12期免息分期的情况下，也有一些区别。

总的来说，这些平台的分期政策实际上是对消费者有利的，这给了不想一次性花那么多钱(或者不能)的用户一个更可靠的选择。不同平台的分期政策略有不同。如果选择分期付款，一定要把“免息”二字看清楚。如果条件允许，尽量不要选择有手续费的，以免被平台“薅羊毛”。

分期后，一般不支持提前还款，所以在每月还款日前几天，最好积极查看账单，以免忘记还款，影响自己的信用记录。