买定期寿险好还是终身寿险好？这是很多人都在问的问题。

但问这个问题说明我们对寿险的本质认识不深，也不清楚定期寿险和终身寿险到底扮演什么角色。

人寿保险首先是什么？人寿保险包括什么？

人寿保险保护人们的生命。当被保险人死亡或完全残疾时，将支付保险金。

但是，这笔保险金不是给被保险人的，而是给受益人的，所以人寿保险更多的时候体现的是自己对家庭，或者对受益人的责任。

因此，人寿保险和健康保险是完全不同的，比如医疗保险和大病保险。如果合同约定的医疗条件发生，可以从保险公司获得赔偿，转移经济支出的压力。

人寿保险是把保险金给受益人，被保险人自己拿不到保险金。所以很多时候，有人会觉得人寿保险没用，以为活着就好好活着就够了，为什么死后还这么在乎？

一般持有这种思想的人，都是缺乏家庭责任感的表现。愿意学习人寿保险、配置人寿保险的，都是家庭责任感很强的人。

那么定期寿险和终身寿险有什么区别呢？

从字面上看，定期寿险保证约定的期限，如10年、20年、60年或70年。

终身寿险很容易理解，就是以被保险人的生命，直到最后死亡的那一刻，他才支付保险金。

当然，这是为了理解定期寿险和终身寿险在时间上的区别，但这不是它们的本质。

如果从本质上理解，定期寿险是一种比较纯粹的保证保险，而终身寿险不仅具有保证功能，还具有一定的资产继承功能。

如果你负债累累，一般需要考虑定期寿险。比如有人欠了大量的房贷和车贷，一旦被保险人死亡，贷款可能无法支付，会给家庭成员造成很大的经济负担。在最极端的情况下，如果你还不起房贷，你买的房子就会被银行拿走。

比如被保险人是家庭的主要经济支柱，有赡养老人和子女的义务，需要长期支付老人的赡养费、护理费和子女教育费，因此也需要一份定期寿险来提供保障。

这是为了防止家庭中养家糊口的人突然死亡，这将对家庭产生重大的经济影响。

终身寿险也可以为被保险人提供死亡保险，但也有资产继承的功能，因为它的杠杆率比定期寿险低很多。

一个30岁的男性可以投保50万元，定期寿险可能要1000多元，终身寿险可能要六七千元。

多余的钱在哪里？除了提供保障外，还以现金价值的形式储存在保险公司，并逐渐增加达到保额。被保险人最后死亡时，将所有的钱交给受益人，实现资产继承的功能。

后来，有些人不满足于传统的终身寿险中现金价值的增长率，所以他们后来有了可变寿险，比如增加终身寿险。它将根据保险公司同意的复合利率逐年增加其现金价值。比如现在3.5%的复利更高。

因此，终身寿险也可以作为防御性资产配置的组合，更高的投资功能是增加寿命。

总之，买定期寿险还是终身寿险，并不是说哪个好哪个坏，而是要根据被保险人的具体需求来选择。

如果是出于保障的目的，或者家庭经济能力有限，那么应该先配置定期寿险。如果你想在安全目的之外配置防御性资产，实现资金复利增值和资产继承的功能，那么你应该选择终身寿险。